Мы привыкли жить сегодняшним днем — брать все, что хочется, и покупать все, что хочется. И банки, и магазины поддерживают эти стремления. Именно поэтому многие люди попадают в настоящую долговую яму: кредиты, рассрочки, долги перед друзьями… Как выбраться из этой ямы и как не вернуться в нее снова? Обращаемся за советом к экспертам.
Совет № 1: Ведите учет своих долгов.
— «Первое, что вам нужно сделать, — это оценить ситуацию, — говорит финансовый консультант и тренер Светлана Мучако. — Нужно взять блокнот, сесть за компьютер и заполнить таблицу. Сколько вы должны, кому и когда вернете, размер и сроки ежемесячных платежей. Технически в этом нет ничего сложного, но в большинстве случаев это психологически тяжело сделать. Многие люди занимают нездоровую позицию: прячу голову в песок — и как будто у меня нет долгов. Это довольно распространенная ситуация. Однако долги никуда не деваются, и такое поведение только усугубляет ситуацию. Поэтому нужно быть честным с самим собой и взять на себя обязательство выплатить все долги.
Совет № 2: Увеличьте свой доход, сократите расходы или попросите кредиторов отсрочить платежи
— Следующий шаг — подсчитать общую сумму задолженности в месяц и сравнить ее с вашими доходами и расходами. Реально ли в вашем случае выплатить эту сумму без ущерба для себя? Если да, то вы должны платить вовремя. Если нет, то нужно менять структуру доходов и расходов», — советует Светлана Мурашко.
Конечно, лучше всего найти способы увеличить свой доход — начать подрабатывать или сделать свою работу более оплачиваемой. Если таких возможностей нет, нужно проверить расходы и затянуть пояс.
— Иногда люди не платят не из-за финансовых трудностей, а из-за небрежности и отсутствия финансовой дисциплины. В настоящее время покупка красивой шубы или нового телефона важнее, а долг — вторичен», — объясняет Светлана Мурашко. — Здесь работают все способы борьбы с импульсивным рынком. Сделайте перерыв и подумайте, действительно ли вам это нужно. Может быть, это был сиюминутный импульс или вы не хотите пробить почву перед коллегами или знакомыми? Помните, что люди восхищаются или загадывают желание на день-два, а долг останется надолго.
Но что, если вы тратите деньги только на самое необходимое и не влезаете в долги снова?
— Попросите кредиторов изменить условия погашения или размер платежей. Банки обычно охотно идут на реструктуризацию кредитов. Клиенты, которые открыты для общения и получают платежи, имеют преимущество перед теми, кого приходится добиваться, хотя и медленнее. Если вы задолжали деньги кому-то из знакомых, можно даже обсудить с ним возможность прекращения выплат. Главное — не избегать контактов», — говорит Светлана Мурашко. — Это тоже обычная картина. Люди перестают отвечать на звонки банков, друзей. Всегда лучше обсудить проблему. Вам может показаться, что человек откажется от вашей просьбы, но на самом деле не стоит над ним издеваться.
Также не бойтесь искать нестандартные источники дополнительного дохода. Например, продайте ненужные вещи или попросите у работодателя кредит, чтобы расплатиться с банком.
Совет № 3: Выплатите часть долгов досрочно, чтобы облегчить себе жизнь
Если у вас несколько кредитов, желательно выплатить некоторые из них раньше — просто для собственного спокойствия.
— Психологически человеку легче, когда у него несколько долгов. Например, если у вас пять кредитов, два из которых на небольшие суммы, предпочтительнее на время сократить расходы и быстрее их погасить. Моральное облегчение только потому, что вместо пяти кредитов осталось три. Еще кредиты можно рефинансировать — то есть объединить несколько кредитов в один, — говорит Светлана Мурашко.
Совет № 4: Начинайте экономить, пока расплачиваетесь с долгами
Конечно, пополняйте свои финансовые подушки, особенно если раньше у вас не было такой привычки (по определению, она должна быть у каждого). Однако ваши эксперты рекомендуют как можно скорее начать отрабатывать навыки экономии.
— Вы можете начать откладывать деньги небольшими шагами. Откладывайте 1% от своего дохода в месяц или фиксированную сумму, которая не имеет для вас значения. Это позволит вам постепенно начать наращивать мышцы сбережений, — объясняет Светлана Мурашко. — Благодаря этому вы войдете во вкус, у вас появится чувство уверенности. А когда вы расплатитесь со всеми долгами, эта способность сохранится, что позволит вам восполнять финансовую подушку в больших объемах».
Являются ли кредитные загрузки еще одним способом получить необходимые деньги?
Большинство финансовых экспертов утверждают, что лучше всего вообще не иметь долгов. Единственное, на что стоит брать кредит, — это квартира, а остальное лучше копить или отказаться от покупки. Однако есть и другая точка зрения.
— Некоторые психологи считают, что не всех людей можно спасти в принципе. В этом случае кредит становится уникальным способом сбережения, как бы странно это ни казалось, — объясняет Светлана Мурашко. — Люди берут на себя договорные обязательства с банком, чтобы тот просто не собрал нужную сумму. Для таких людей кредит — единственная возможность совершить крупную покупку. Но при этом они должны учитывать собственную организованность и финансовую дисциплину.
. если у вас возникли трудности, обратитесь в свой банк».
Советы банкиров о том, как не испортить свою кредитную историю просроченными платежами
Попросите свой банк изменить платежи.
На языке банкиров это называется реструктуризацией. Например, они могут предоставить вам отсрочку или увеличить срок кредита. Это приведет к уменьшению ежемесячных платежей.
— В большинстве случаев банки идут навстречу заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, — уверяет Алексей Тимофеев, начальник управления розничного бизнеса ЗАО «РРБ Банк». — Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением, честно объяснить свою ситуацию и приложить подтверждающие документы. Если вы уволены, это может быть копия трудовой книжки, если заболели — медицинские документы. Однако ситуация должна быть объективной. Именно так работают изменения в программах выплат.
— Если у вас возникли трудности и вы оказались не в состоянии вовремя платить по кредиту, желательно предупредить возможные проблемы. Алексей Тимофеев отмечает, что — Реструктуризация кредита может быть сложнее, если вы уже просрочили платеж и столкнулись с грамотным обслуживанием со стороны банка.
Рефинансирование старых кредитов
Рефинансирование кредитов сегодня доступно практически во всех банках. Это означает, что банк выплачивает весь кредит другому банку, часто на более выгодных условиях, и погашает долг только перед ним.
— Если у вас есть старый кредит с более высокой процентной ставкой, целесообразно рефинансировать его, чтобы снизить процентную ставку. Рефинансирование также подходит для людей, имеющих несколько кредитов. Это упрощает платежи. Вам не нужно постоянно помнить о том. кому, когда и сколько нужно отдать, — говорит Алексей Тимофеев.
Платите то, что можете быстро заработать.
Это поможет вам сэкономить на процентах, а снижение кредитного веса — это всегда хорошо. Кроме того, современные банки позволяют досрочно погасить кредит без санкций.
Самый простой способ избавиться от проблем с кредитами — не брать на себя долги, которые вы не можете себе позволить.
— Когда клиент обращается в банк, он заранее предоставляет информацию об условиях кредитования, в том числе о ежемесячных платежах по кредиту. Убедитесь, что вам хватает денег на жизнь, включив этот платеж в свои обычные расходы. Если нет, то целесообразно получить меньшую сумму или отказаться от всего кредита», — советует Алексей Тимофеев.
Читайте также
Сетевые проблемы (Сайт) зарегистрирован Роскомнадзором, ЭЛ №. FS77-80505, от 15 марта 2021 года.
Главный редактор — Олеся Носова.
Главный редактор сайта — Виктор Канский.
Автор современного издания — Сунгоркин Владимир Николаевич.
Сообщения и комментарии читателей сайта публикуются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалять эти сообщения и комментарии с сайта, если они злоупотребляют свободой массовой информации или нарушают другие требования законодательства.
АО «Издатель „Комсомольская правда“. инн: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, г. Москва, ул. Новодомитровская, д. 2Б, этаж 8, комн. 800, телефон +7 (495) 777-02-82.
Исключительные права на материалы, размещенные на сайте www. kp. ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации, в целях охраны результатов интеллектуальной деятельности принадлежат оао «Паблишерз» и ооо «Комсомольская правда» и не могут быть использованы другими лицами в какой бы то ни было форме. Необходимо письменное разрешение правообладателя.
Приобретение авторских прав и связь с пенсией: kp@kp. ru.