Банковские процентные ставки по данному виду кредита находятся на том же уровне, что и по обычным ипотечным кредитам. Однако в этом случае необходимо оформить свидетельство о залоге недвижимости. Это добавляет процентные пункты к процентной ставке.
Квартира или другая недвижимость должна принадлежать заемщику или поручителю.
Заемщик всегда может заменить заложенную недвижимость на новую, если та имеет большую стоимость.
При ипотеке под залог имеющегося жилья заемщик не ограничен ни в выборе производителя (обычно банк предлагает выбрать из списка одобренных новостроек), ни в типе дома.
Если вы не выполняете свои обязательства перед банком, залоговая недвижимость переходит в собственность банка, даже если у вас и вашей семьи нет другого жилья — этот фактор, самый большой риск таких кредитов. Вы не можете продать заложенное имущество, чтобы частично погасить кредит.
Банк не примет дом в качестве поручительства за зарегистрированных несовершеннолетних детей.
При расчете суммы кредита банк использует «залоговый дисконт» или коэффициент деградации стоимости закладной. У каждого банка свой коэффициент девальвации.
Пример: обесценивание стоимости закладной: ваша недвижимость оценена в 3 000 000 рублей, а банковская защита составляет 0,6. Сумма кредита рассчитывается путем умножения стоимости дома на банковский коэффициент. 3 000 000*0. 6 = 1 800 000 — это максимальный размер кредита.
Гарантированные ипотечные кредиты на земельные участки
Банки с недоверием относятся к залоговым участкам из-за неопределенной ликвидности этих объектов. Цены на участки сильно зависят от местоположения и окружения, уменьшения количества АЗС, заводов, автомагистралей и т. д. Поэтому банкам сложно предсказать стоимость участка через несколько лет.
Банки либо откажут в таком кредите, либо дадут сумму, не превышающую 50-60 % от стоимости участка. Участки не должны находиться на закрытых территориях и не должны принадлежать местным или государственным структурам.
Вариант ипотеки с гарантией на землю — это кредит на строительство дома на этом же участке. В этом случае банк оценивает инфраструктуру места — наличие коммуникаций, детских садов, школ, доступность улиц, метро, транспортных узлов и т. д. Лучше, если участок находится в городе, коттеджном поселке или близлежащем населенном пункте (менее 75 км).
Участок оценивается по вашей стоимости. Его стоимость будет дороже, чем стоимость оценки квартиры.
Документы для ипотечного кредита с защитой участка
В дополнение к обычным документам по ипотечному кредиту необходимо предоставить следующее
Ипотека и квартирный договор
Эта процедура аналогична ипотеке на квартиру или дом. Единственный момент — вам необходимо оформить свою долю в квартире. В течение срока кредитования вы имеете право заимствовать свою долю, ремонтировать ее и передавать в залог родственникам по записи (последнее делается с разрешения банка).
Недостатком ипотеки под залог квартиры является то, что ее очень сложно получить, так как вместе с вами в квартире проживают другие собственники. Банк имеет право потребовать вашего согласия на залог доли. Лучше, если других собственников удастся убедить стать вашими поручителями.
Квоты
Залоговое жилье может принадлежать заемщику или супругу (супруге) при оформлении поручительства. Без утяжеления, включая ограничения прав третьих лиц, незначительные доли, право распоряжения недвижимым имуществом.
Общий стаж работы не менее 3 месяцев. Если вы новичок, дождитесь окончания тестового периода.
Самозанятость — обязательная регистрация в качестве профессионального налогоплательщика в соответствии с федеральным законом 422 от 27. 11. 2018 и Налоговым кодексом РФ и не менее трех месяцев осуществления деятельности.
Для адвокатов, занимающихся частной практикой, арбитражных управляющих и других типов клиентов, занимающихся частной практикой
Совершеннолетний член семьи — с правом регистрации собственности с участием или без участия в доходах, но менее ½ доли в капитале.
Третьи, в том числе гражданские супруги — всегда имеют право зарегистрировать собственность, с участием или без участия в доходах, но менее ½ доли в капитале
Ипотечное жилье принадлежит заемщику или супругу, с гарантийным письмом. Без утяжеления, включая ограничения прав третьих лиц, незначительные доли, право распоряжения недвижимым имуществом.
Документы — основание договора создания/приобретения имущественных прав (коммунальное строительство / дарение / обмен / передача (приватизация) / продажа / покупка / договор участия в долевом строительстве / передача прав требования на основании договоров участия, например, свидетельства о наследовании. )
Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (EKMAK) с правоустанавливающим документом, если он выдан до 15 июля 2016 года, являющимся свидетельством о праве собственности. При регистрации на сайте Gosuslugi можно получить электронную выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).
Необязательно: страхование жизни (всех частей заемщика или сделки), риск потери жизни и/или инвалидности.
Дополнительно: страхование рисков, связанных с утратой права собственности (титула). Действует в течение первых трех лет с момента регистрации права собственности на ипотечного кредитора. По истечении трех лет этот риск больше не требуется.
Вместе они называются полным страхованием. Все цены включают его, но без полного страхования цена увеличивается на 1 %.
Оформите страховой полис в компании «Согаз» и сообщите в ипотеку номер заявки. Администратор ВТБ самостоятельно решает все вопросы со страховой компанией.
Либо выбирают страховую компанию из списка одобренных, берут на себя подготовку пакета документов, требуемых страховой компанией, и заполняют анкету. Затем вы дожидаетесь решения страховой компании и привозите полис на сделку.
Оформите заявку на ипотечный кредит для страхования жилья в три шага
Документы, подтверждающие возникновение права собственности (документы — собственность / основание для выставления договора приобретения (договор купли-продажи / договор долевого участия / договор участия в долевом строительстве / договор дарения / договор мены / уступка прав требования по договору участия в долевом строительстве / решение о передаче (приватизации) / свидетельство о наследовании и т.д.)
Выписки из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) с правоустанавливающими документами / свидетельствами, если они выданы до 15 июля 2016 года.