Согласно пункту 4 статьи 991 Гражданского кодекса Российской Федерации, к уступке долга применяются те же правила, что и к уступке требования. Это сделка, по которой одна сторона передает права другой стороне и требует от третьей стороны исполнения определенных обязательств. Сделка должна быть совершена в письменной форме, а все соглашения должны быть подтверждены подписями трех сторон. Нотариус подтверждает согласие всех участников сделки и гарантирует, что стороны осознают последствия своих действий.
Это означает, что для переоформления долга на другое физическое лицо необходимо прийти вместе с ним в банк (новый плательщик должен присутствовать) и написать заявление. Важно указать серьезные причины и подкрепить их логическими доводами. Например:
Каждая ситуация должна быть подтверждена документально. Например, справка из больницы или справка о безработице.
Требования банков к новому плательщику
Если новых заемщиков нет, заявки на переоформление кредита не рассматриваются. Потенциальные плательщики должны предоставить подробную информацию о себе и собрать все необходимые документы (список уточняйте в банке). Обычно требуются:.
Банк принимает окончательное решение, проверив надежность и финансовое положение нового клиента. Если решение положительное, начинается процесс перевода долга на уже имеющийся кредит.
На практике кредитные организации обычно реагируют отказом на подобные операции (особенно если первый заемщик платил по кредиту без задержек и не нарушал никаких обязательств). Если же финансовое учреждение соглашается, то значительно ужесточает условия кредитования, чтобы снизить риски, возникающие при смене заемщика. Поэтому в случае утвердительного ответа заемщику следует быть готовым к повышению процентных ставок.
Причины переоформления кредита
Существует множество причин для смены заемщика. Среди наиболее распространенных стоит отметить следующие.
В этом случае важным фактором будет согласие банка. Согласно действующему законодательству, существует только две причины, по которым банки обязаны удовлетворять потребности своих клиентов: оформление кредитов на новых заемщиков и рефинансирование кредитов. Это право регулируется статьей 77 Федерального закона «Об ипотеке».
Кому можно передать кредит?
Несмотря на то что банковским учреждениям невыгодно переоформлять ипотеку, многие из них все же выдают кредиты заемщикам. Кредитные обязательства могут быть переданы
Примечание: Каждый банк предъявляет свой список требований, которым должен соответствовать новый заемщик. Среди основных — возраст не менее 21 года, наличие залога и полной кредитной истории (впрочем, эти требования распространяются как на каждую покупку недвижимости в ипотеку, так и при переоформлении на других). Каждый случай рассматривается индивидуально, и если предлагаемый кандидат не соответствует хотя бы одному из параметров, у банка есть законные основания не заключать с ним договор.
Пошаговая инструкция по переоформлению ипотечного кредита
Для переоформления ипотечного кредита новый заемщик должен предоставить паспорт, трудовую книжку, справку о доходах и заявление о наличии кредитной задолженности.
Процесс переоформления ипотеки включает в себя следующие этапы
Обратите внимание, что задолженность по кредиту будет погашаться лицом, первоначально указанным в договоре, до полной смены заемщика. Полное переоформление ипотеки может занять до шести-восьми недель, но получение просроченных платежей недопустимо.
Почему банк может отказать в переоформлении кредита?
Банки не всегда соглашаются на переоформление ипотеки. В большинстве случаев это связано с тем, что новый заемщик не соответствует предъявляемым требованиям. К причинам отказа относятся. -Возможность получения займа путем выдачи нового кредита.
Для банков новые заемщики — это всегда риск. Однако если жизненная ситуация заемщика позволяет получить право на переоформление ипотеки, а предложенная кандидатура соответствует всем требованиям, банк обязан одобрить договор.