Дифференцированные платежи с равными платежами — вариант ежемесячных платежей по кредиту, при котором сумма ежемесячного платежа одинакова (как для платежей), но метод расчета ежемесячного платежа такой же, как и дифференцированный метод для кредитов.
Кроме того, этот вид платежа называется досрочным погашением.
Ежемесячный платеж в дифференцированную уравнительную систему состоит из двух компонентов. Первая часть называется капитальным платежом, сумма которого увеличивается к концу срока кредита. Капитальные платежи используются для немедленного погашения долга. Вторая часть — это уменьшенная часть, которая уменьшается к концу срока кредита. Эта часть используется для погашения прибыли по кредиту.
При досрочном погашении кредита ежемесячный платеж рассчитывается как сумма капитального платежа и процентов по оставшемуся долгу. Поскольку дифференцированная система оплаты представляет собой эквивалентную рассрочку, сумма долга, разумеется, очень быстро уменьшается, и прибыль, накопленная на оставшуюся сумму кредита, также быстро сокращается. Досрочное погашение в сочетании с дифференцированной системой платежей наиболее выгодно для потребителя. Это связано с тем, что такая схема позволяет получить больше, чем минимальный процент по кредиту. Дифференцированный статус платежей с сопоставимыми взносами может использоваться при банковском кредитовании в соответствии с дифференцированным режимом, и санкции за досрочное погашение не применяются.
Расчёт досрочного погашения
Для расчета ежемесячных платежей и начисленных процентов вы можете воспользоваться электронным кредитным калькулятором или произвести расчеты самостоятельно с помощью обычного калькулятора. Расчет программы платежей при досрочном погашении очень похож на расчет дифференцированной программы платежей, с той лишь разницей, что расчет остатка по кредиту производится не по основному платежу, а по разнице между плановым платежом и начисленной разницей. Проценты.
Также стоит отметить, что ежемесячные платежи по схеме досрочного погашения не должны быть меньше, чем ежемесячные платежи по обычной дифференцированной схеме. Понятно, что первый платеж может быть очень высоким, поэтому схемы досрочного погашения могут применяться ко второму, третьему и т. д. Платеж. Поэтому важно знать размер первого взноса в случае дифференцированного статуса оплаты с равными взносами. Для этого расчет следует начинать, как и в случае обычного режима, с определения основного платежа.
Сумма основного платежа рассчитывается следующим образом Сумму кредита нужно разделить на количество месяцев, на которые предоставляется кредит. Полученное число и есть основной платеж.
| b = s / n, где b — основной платеж, s — сумма кредита, n — количество месяцев. |
Чтобы рассчитать начисленные проценты, нужно умножить остаток по кредиту за определенный период на годовую процентную ставку и разделить все это на 12 (количество месяцев в году).
| P — начисленные проценты, — остаток задолженности за период, P — годовая процентная ставка по кредиту. |
Чтобы найти остаток задолженности за период, то есть цену SN из перечисленных выше типов, нужно умножить на сумму плановых ежемесячных платежей за предыдущее количество периодов. Полученное значение прибавляется к разнице между общей суммой платежа и суммой процентов.
| Где n — количество предыдущих периодов, сумма процентов в пользу i-ost i-output и b — сумма плановых ежемесячных платежей. |
Пример расчета программы досрочного погашения.
Например, рассчитайте график платежей по кредиту в 100 000 BC, дифференцированному по годовой процентной ставке 10 % BC. В качестве периода погашения кредита возьмем шесть месяцев. В данном случае семья заемщика планирует выплачивать 20 000 рублей в месяц и хочет погасить кредит с минимальными переплатами.
Определим размер капитального платежа: 100 000 /6 = 16666,67.
Начнем расчет досрочного погашения непосредственно с первого платежа, так как он меньше запланированной суммы.
| Проценты за 1 месяц: |
80833. 33 * 0. 1/ 12 = 673. 61 Основной долг: 20000-673. 61 = 19326. 39 3-месячный остаток по кредиту: 80833. 33-19326. 39 = 61506. 94 Проценты:
42019. 50 * 0. 1/ 12 = 350. 16 Основной долг: 20000-350. 16 = 19649. 84 Остаток по кредиту за 5 месяцев: 42019. 50-19649. 84 = 22369. 66 Проценты.
Обратите внимание, что размер части платежа, которая идет на погашение долга, равен сумме остатка по кредиту. Платеж за этот месяц составит сумму остатка задолженности по кредиту плюс 21. 30 Р выгодных процентов.
Чтобы рассчитать сумму переплаты в случае досрочного погашения, необходимо просуммировать все ежемесячные платежи и вычесть сумму, возникшую из первоначального долга. В нашем случае это выглядит следующим образом.
Результат расчета из примера на сайте www. platesh. ru выглядит следующим образом.
Пример программы досрочного погашения
n — период или количество месяцев, в течение которых выплачивается кредит.
Вычисление нового срока платежа после досрочного погашения
Дата первого платежа 1 сентября 2011 года
В результате был получен следующий график платежей Из графика платежей видно, что сумма основного долга на 1 сентября 2012 года составляет 831206,27 рублей. Далее предположим, что в августе 2012 года было выплачено 200 000 рублей. Вид погашения — сокращение срока кредита. Ежегодный платеж остается прежним, но срок уменьшается. Необходимо рассчитать новый срок погашения.
Процентная ставка — не изменяется. Для следующего расчета необходима ежемесячная процентная ставка. Разделите годовую процентную ставку на количество месяцев.
Расчет суммы капитала после досрочного погашения
Далее необходимо рассчитать, за какие месяцы нужно заплатить 22244,45 рубля, чтобы выплатить сумму 631206,27. Для этого, рассчитав годовой кредит, нужно выразить N (срок) из типа.
Подставьте полученные данные в носитель. Следует отметить, что процентную ставку нужно брать ежемесячно, т.е. в данном случае.