Кредиторы. Первый этап взыскания — это предварительное решение, когда кредитор самостоятельно принимает меры. В случае с частными кредитами взысканием обычно занимается банк или отделение СЗ, предоставившее средства заемщику. Способы взыскания включают звонки, SMS-сообщения и связь через мобильное приложение банка. Кредиторы оставляют за собой право применять к заемщикам санкции, предусмотренные первоначальным договором.
Коллекторские агентства. В тех случаях, когда отдел взыскания кредитора работает не в полную силу, используется подписка на услуги коллекторской компании. Специализированные коллекторские агентства, включенные в Государственный реестр, который ведет Управление федеральных судей, осуществляют досудебное взыскание задолженности и имеют право обращаться в суд в случае перевода долга.
ФССП: Федеральные судьи участвуют во взыскании в процессе открытия дела после вынесения судебного решения. Судебные приставы-исполнители обладают широкими полномочиями. Они имеют право арестовывать счета и имущество заемщика и продавать его на аукционе для погашения долга.
Арбитражный управляющий. Вступает в дело, когда заемщик инициирует судебную или судебную процедуру банкротства. В ходе разбирательства синдикат имеет право оспаривать последние сделки заемщика и иметь активы, которые могут быть ликвидированы для погашения долга.
Методы досудебного взыскания задолженности
Предварительное решение означает, что долг взыскивается сотрудником кредитора или коллектором. На этом этапе полномочия коллектора ограничены и регулируются российским законодательством. В рамках процесса взыскания могут быть совершены следующие действия
Звонок и уведомление
Дистанционное общение с заемщиком осуществляется с помощью следующих мер
Частота и содержание сообщений регулируются законом. Сборщики долгов не имеют права применять насилие, угрозы, письма страха или сообщения страха. Звонки и сообщения могут осуществляться с определенной частотой, а время общения ограничено. Сотрудник обязан быть корректным и предоставлять информацию об организации, которую он представляет. Как правило, такие действия длятся один-два месяца, после чего кредитор предпринимает другие действия.
Личные встречи.
Предполагают непосредственный контакт с должником. Это личные встречи и переговоры, которые могут проводиться на территории кредитора, на нейтральной территории или во время посещения юридического адреса должника. Однако по закону непосредственно войти в жилище заемщика без его согласия может только представитель Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей (ФССП) по ходатайству о возбуждении исполнительного производства. Личные встречи также ограничены законом и не должны включать в себя какие-либо действия, которые могут нарушить закон.
Использование залогового имущества
Это имущество используется банком или другим финансовым учреждением, выдавшим кредит на имущество заемщика. В случае неуплаты кредита кредитор имеет право ликвидировать залог, покрыв свои убытки. Эта мера не требует обращения в суд и используется, в частности, при ипотечном кредитовании и автокредитовании. Однако, как показывает статистика, серьезные просрочки в этих секторах встречаются гораздо реже, чем в случае с необеспеченными кредитами.
Судебное взыскание просроченной задолженности
Долгосрочные, несудебные долги, которые невозможно взыскать предварительными методами, могут быть взысканы в судебном порядке. При мошеннических требованиях на сумму до 500 000 рублей взыскание с физического лица может быть начато на основании судебного ордера. В остальных случаях, а также если должник оспаривает решение суда, дело рассматривается в суде первой инстанции. Если требования истца обоснованы, начинается следующий этап взыскания долга — исполнительное производство. Процессом взыскания руководит мировой судья. Кредиторы, скорее всего, получат средства в суде, однако кредиторы прибегают к этому методу в крайнем случае. Судебный процесс требует времени и ресурсов, а выплаты обычно производятся небольшими суммами — на полное погашение долга могут уйти годы.
Сотрудничество с коллекторским агентством
Коллекторские компании — это профессиональные участники рынка взыскания долгов, имеющие право работать с кредитами банков и СЗ. Образ современного коллектора — это адекватный и финансово квалифицированный специалист, который помогает заемщикам найти оптимальное решение и выбрать метод воздействия в соответствии с национальным законодательством. Европейские стандарты работы с должниками предполагают спокойный и ответственный подход, без давления, эмоционального насилия и других сомнительных мер. Работа с коллекторскими компаниями — это возможность для банков поручить взыскание просроченной задолженности специалистам. Это может быть сделано двумя способами
В рамках институционального соглашения.
Вы являетесь индивидуальным кредитором и настаиваете на взыскании долга, а коллекторская компания отвечает за связь между заемщиком и его убеждением. Специалист занимается переговорами, общается с человеком по телефону и предлагает возможность вернуть долг даже в сложной финансовой ситуации. Грамотная коллекторская фирма не позволит вам нарушить закон. Этот способ подходит для долгов, просроченных на срок до нескольких месяцев.
Переуступка.
Вы передаете право на взыскание долга профессиональной коллекторской фирме, которая становится новым кредитором заемщика. Переуступка носит взаимный характер. Это означает, что вы получаете оплату за переданные права. Все вопросы взыскания также переходят к новому кредитору, и вам больше не придется заниматься просроченной задолженностью. Этот метод применяется в основном к кредитам, которые признаются нестабильными требованиями, имеют длительные периоды неплатежей или не могут быть взысканы по банковским инициативам. Аллокация позволяет потерять такие долги.
Помощь ЭОС в возврате задолженности
ЭОС Россия — профессиональная коллекторская компания, осуществляющая свою деятельность в полном соответствии с законодательством Российской Федерации и европейскими стандартами. Компания включена в Государственный реестр, который ведет Федеральная служба по надзору в сфере государственных служащих. Мы готовы оказать помощь в взыскании долгов, как физических, так и юридических лиц. Мы являемся членом международного бизнес-сообщества и одним из ведущих специалистов по взысканию долгов в Европе и Северной Америке.
С лицензиями и разрешениями компании вы можете ознакомиться в соответствующем разделе. Свяжитесь с представителем EOS Russia, чтобы получить дополнительную информацию о наших услугах.