- Какие действия может (и должен) предпринять должник?
- Каких результатов могут добиться банки?
- Результаты судебного разбирательства таковы.
- Подведем итоги.
- Банкротство кредитором должника: почему лучше этого не дожидаться
- Когда кредитор подает на банкротство физического лица?
- Как проводится процедура при подаче заявления кредитором: пошаговая инструкция
- В этом случае применяется мораторий на банкротство.
- Следующие бесплатные онлайн-семинары для юристов
Движение таких процессов, как банкротство, по отношению к физическим лицам происходит крайне редко. Так, например, по результатам статистики, занесенной в единый реестр, где собрана вся информация о банкротстве, заявления поступают примерно в 14 % случаев, а в остальных 86 отмечается, что заявления поступают от них. Просят признать их должниками. Что ж, эти дела считались многомиллионными долгами, когда терпение переполняло представителей кредитных организаций.
Прежде чем исследовать проблему более глубоко, необходимо дать точный ответ на вопрос, вынесенный в заголовок статьи. Первых обратившихся или активных граждан интересует, может ли банк перенести банкротство физического лица?
Какие действия может (и должен) предпринять должник?
Физические лица, приступившие к процедуре банкротства, имеют право практиковать составление письменных требований. Это позволяет, во-первых, увеличить размер финансового требования, а во-вторых, активно помогать суду в процессе рассмотрения дела оспорить его теми, кто считает себя настоящим плательщиком. Все это может благоприятно сказаться на окончательном решении суда.
У должников не так много времени, чтобы опротестовать решение. Если дело о банкротстве физического лица передается в Сбербанк, у последнего есть всего 10 рабочих дней на исполнение (так как вынесено определение о принятии заявления к рассмотрению). Отзывы на исковые заявления должны быть отправлены по расписке или лично на заседании с получением расписки. Заявления можно найти, например, в Интернете и обратиться с просьбой о восстановлении справедливости или за помощью к специалисту-юристу.
Каких результатов могут добиться банки?
На первый взгляд кажется, что банкам невыгодно самим подавать подобные заявления. После признания должника банкротом с него снимаются все долги, и кредитные организации несут ущерб. Однако если у человека есть какое-то имущество, долги могут быть выплачены полностью или хотя бы частично. Основной интерес кредитора заключается в проведении всех этих процессуальных действий. В любом случае банк ничего не теряет, а от снятия средств со счета кредитной организации выигрывают только такие действия, как учет и отчетность.
Результаты судебного разбирательства таковы.
Разумеется, первый или второй вариант действий может рассматриваться как наиболее выгодный для ответчика. Если же банк не подтверждает условия реализации, выбирается третий, более сердечный способ действий. Должник должен бояться его больше. Ну а банку, как уже говорилось, бояться нечего. Решение суда имеет положительный эффект!
Подведем итоги.
На вопрос о том, может ли банк перенести личное банкротство, мы ответили. Исследованы все ключевые моменты и особенности процесса. А должникам можно дать простой совет: не стоит доводить дело до крайней стадии. Если у руководства банка закончилось терпение, то противостоять им и доказывать свою невиновность может быть очень накладно. Гораздо проще, в связи с временными финансовыми трудностями, обратиться к кредиторам с просьбой о реструктуризации долга. Как показывает практика, большинство банков идут навстречу таким заявителям!
Банкротство кредитором должника: почему лучше этого не дожидаться
Сами должники в основном являются физическими лицами, подающими заявления о банкротстве: по статистике Федресурса за первое полугодие 2023 года, именно граждане подавали заявления в 96,5% случаев. Еще только 3 %, если в процесс банкротства включились кредиторы, уставшие ждать выплат.
На практике кредитор подает заявление о банкротстве должника только в том случае, если ему это выгодно. Например, он точно знает, что у этого человека есть имущество, выставленное на продажу. В противном случае он должен сам подавать заявление о банкротстве и оплачивать этот процесс. Однако «независимый» вариант намного лучше по многим причинам, о которых можно узнать из текущей документации.
Когда кредитор подает на банкротство физического лица?
Кредиторы обычно не спешат обращаться в суд, чтобы обанкротить должника. Это невыгодно, поскольку им приходится тратить много денег на процесс. В реальности стоимость банкротства исчисляется десятками тысяч рублей, которые придется заплатить тому, кто инициировал судебный процесс.
Рассчитайте стоимость банкротства в вашем случае
По финансовым причинам, если у должника ничего нет, никто не будет спешить в арбитраж. Представьте себе женщину, живущую в собственной одноэтажной квартире и работающую библиотекарем на минимальную зарплату. У нее три просроченных кредита и два микродоллара, взятых прошлым летом. Кроме дома, доставшегося ей в наследство от родителей, у нее больше ничего нет. Какой сценарий ожидает должника?
Очень предсказуемый: банк сначала пытается взыскать долг сам, потом пытается обжаловать приказ или решение в суде.
НГИ может быстро продать просроченную микродиету компании или обжаловать приказ в суде. Результат очевиден. Женщине поступают нежелательные звонки от коллекторских компаний, бесконечные письма, SMS, ее забирают судебные приставы.
Из ее зарплаты ежемесячно вычитают 50 %, а когда доход исчерпан, ФССП закрывает дело. Через некоторое время производство может быть продолжено снова по требованию кредиторов, но никто не просит признать банкротство этой женщины.
Им нет смысла тратить деньги на этот процесс, так как они прекрасно понимают, что ничего от него не выиграют. Здесь признание несостоятельности возможно только по инициативе должника.
Как правило, кредиторы обращаются в суд с заявлением о признании банкротства в следующих случаях
Заявления о банкротстве подают как физические лица, так и организации (в основном банки). НКО и коллекторы предпочитают быть включенными в реестр кредиторов. Некоторые примеры судебной практики приведены ниже. Вот, например, решение, вынесенное в 2019 году Вторичным органом — 8 ААС. Сергей обратился в Арбитражный суд и добивался признания банкротства «БанкХайль». Была введена процедура реструктуризации долгов, но впоследствии суд отказался от этой идеи и ввел ликвидацию имущества.
Однако апелляция восстановила реструктуризацию долгов и отменила ранее принятое решение о ликвидации. Затем должник написал заявление и обратился в суд, чтобы разрешить разногласия со своим управляющим по поводу распределения вознаграждения между кредиторами. Дело снова дошло до апелляции, и Верховный суд вновь подтвердил расчеты суда первой инстанции.
Вы оказались в похожей ситуации? Мы можем вам помочь!
Этот пример был приведен для того, чтобы проиллюстрировать два классических фактора, которые неизбежно проявляются, когда кредитор является вдохновителем банкротства
Как вариант, можно изучить, например, дело Сбербанка, который был вдохновителем. Она добилась банкротства женщины, которая, на первый взгляд, не имела ничего особенного в плане имущества. Однако впоследствии выяснилось, что ее частный дом использовался как полноценная гостиница, причем даже во время процесса. При этом доход от незаконной деятельности не был включен в конкурсную массу. В результате суд принял решение изъять дом для дальнейшей реализации и удовлетворения требований кредиторов.
Какие выводы можно сделать? Мы подчеркиваем, что банк становится неплатежеспособным только в том случае, если он является прибыльным. В данном случае Сбербанк должен был заранее узнать, как идут дела у должника, и решить использовать это для закрытия кредитных обязательств. Дело не в том, что женщина таким образом сделала черную мужскую работу, а в том, что она скрыла это событие от суда и не передала финансовому управляющему выручку.
Как проводится процедура при подаче заявления кредитором: пошаговая инструкция
Кредиторы могут требовать банкротства должника.
Все это работает следующим образом.
Сколько очередей кредиторов существует при банкротстве? Основных три. К первой очереди относятся алиментополучатели (бывшие или нынешние супруги, родители, дети) и пострадавшие от действий должника (повлекших причинение вреда здоровью или жизни). Ко второй — наемные работники (если ИП неплатежеспособен) — им не выплачиваются зарплаты и пособия. Обратите внимание, что обязательства по этим двум категориям никогда не удаляются. В третью колонку уже включены другие кредиторы.
В этом случае применяется мораторий на банкротство.
В то же время пункт 13 всего постановления от 13. 10. 2015 года касается отдельных вопросов, связанных с введением процедуры, применяемой в исчерпывающих случаях 45». В результате случаи, когда кредитор может подать заявление о банкротстве должника-гражданина без подтверждения долга судебным актом, не подлежат расширительному толкованию.
Кредитная организация не может подать на должника-гражданина без подтверждения его требования действующим судебным актом. Если банк не атакует банкротство гаранта-политика судебным решением о взыскании долга по договору поручительства и отсутствует заявление других кредиторов о банкротстве политика, суд приостановит судебное разбирательство по иску об утверждении банкротом гаранта-политика. Указанные выводы подтверждаются определением Верховного Суда Российской Федерации от 12 декабря 2016 г. по 9 октября 2019 г. 301-ЭС16-16255- сентябрь 2019 г. 305-ЭС19-14309, от Решение 20.05 Арбитражного суда г. Москвы. 2019 A40 A40.
Следующие бесплатные онлайн-семинары для юристов
4 нестандартных способа вывода активов. Инструменты, необходимые кредиторам для их возврата в понедельник, 2 декабря. Спикер: Андрей Набережный, редактор — руководитель арбитражной практики адвокатов, преподаватель Института высшего образования Московской государственной юридической академии.
Управление контрагентами: как избежать уголовно-правовых рисков, понедельник, 9 сентября. Спикер: Владимир Кицинг, управляющий директор, партнер, юрист по финансовым преступлениям юридической фирмы Kitsing &.
Трансграничная передача данных: новые требования, риски и ответственность для бизнеса, пятница 13 декабря. Спикер: Артем Евсеев, руководитель департамента интеллектуальной собственности, информационных технологий и связи, Savina Legal
Семейные и корпоративные споры. Что из практики понедельник 16 декабря. Спикер: Дмитрий Мальбин, партнер, практика и арбитраж, Verba Legal, тел.
Суд восстановил работника. Пятница 20 декабря, Алгоритмы работодателя в разных ситуациях. Спикер: Анна Берлина, партнер практики трудового и миграционного права, Peperiaf Group.
Услуги и образцы документов для корпоративных юристов в правовой системе.