Решив стать поручителем, вы должны понимать, к каким последствиям это может привести. Каковы обязанности поручителя по кредиту? И каков риск того, что заемщик не вернет долг? В чем преимущества статуса поручителя? Стоит взвесить все «за» и «против» того, кого вы просите стать вашим поручителем.
Поручитель — это человек, который добровольно обязуется выплачивать кредит основного заемщика, если тот по каким-либо причинам не сможет этого сделать. При этом поручитель подвергает риску свое имущество, которое приравнивается к банковскому заемщику. Кроме того, на него накладываются определенные ограничения.
Зачем нужен поручитель? Прежде всего, банкам требуется «страховой» поручитель. Банкир хочет быть уверен, что вернет свои деньги, а кто их вернет — не столь важно. Чем больше они обещают выплатить по кредиту, тем ниже риск просрочки и дефолта. Банки устанавливают для заемщиков ограничения по срокам, а заемщики ищут одного или двух поручителей для получения кредита. В большинстве случаев в качестве поручителя выступает родственник родителей или друг. Главное, чтобы он (она) соответствовал следующим критериям
Если вы соответствуете всем вышеперечисленным критериям, не спешите радоваться. Ведь вы еще не знаете, чем рискуете, становясь поручителем.
Быть поручителем: преимущества и недостатки
Поручительство может быть преимуществом, если кредит берется на семейные нужды и заемщиком является супруг или супруга — в этом случае заемщик может получить крупную сумму денег на менее выгодных условиях. В остальных случаях, как правило, поручительство является только недостатком.
Ответственность поручителя по кредиту приравнивается к ответственности заемщика. Если заемщик не платит, требования банка переходят к поручителю. Задолженность переходит к поручителю, поэтому помимо основного долга и процентов ему приходится платить пени и штрафы, а также оплачивать расходы банка. В этом случае он подвергает риску все, включая свои сбережения, имущество и собственную кредитную историю. При этом он не имеет никаких прав ни на кредит, ни на имущество, полученное заемщиком, пока долг не будет выплачен полностью. Еще один минус: пока вы являетесь поручителем, вы не можете получить кредит в банке для себя.
Если вам пришлось полностью или частично оплачивать кредит заемщика, вы можете попытаться вернуть потраченные деньги, подав иск в суд. Однако сделать это не всегда возможно — вам может понадобиться помощь юриста по кредиту или поручительству. Ведь даже банки, выигравшие суд, не всегда возвращают выданные деньги. Если заемщика признают банкротом, ваши деньги будут потеряны.
Самый надежный способ защитить свои деньги — никогда не становиться поручителем. Однако если вам необходимо стать поручителем, прежде чем подписывать договор, проверьте все детали. Обратите внимание на вид ответственности, предусмотренный в договоре. Он может быть одного из двух типов: солидарная и полная ответственность. Первый тип предполагает, что обязательства поручителя и заемщика равны. Во втором — вы несете ответственность только в том случае, если в судебном порядке будет доказано, что у заемщика нет средств для погашения долга. Желательно, чтобы в договоре была прописана субсидиарная ответственность.
Прежде чем соглашаться на составление договора поручительства, оцените финансовое положение заемщика. Чаще всего это знакомый или родственник родителей, поэтому вы наверняка знаете его финансовые проблемы, а также его привычки. Если человек берет кредит на покупку мебели или бытовой техники, имеет низкий доход и неохотно выплачивает долги, лучше не подписывать сделку. Чтобы не обидеть, отказ можно объяснить плохой кредитной историей или наличием большого кредита, который нужно выплачивать.
В таких случаях поручитель должен
Поручители могут быть освобождены от ответственности по долгу, если
В некоторых случаях выплаты по долгу могут быть прекращены по истечении срока исковой давности. В России срок исковой давности в таких случаях составляет три года. Однако, согласно российскому законодательству, срок начинает течь не с момента выдачи кредита, а с момента извещения поручителя о возникновении соответствующего обязательства. Срок ограничения по кредиту, связанного с поручительством, может составлять от одного до двух лет, что может быть предусмотрено договором. Однако банки неохотно соглашаются на такие условия.
Быть поручителем опасно. Вам придется взять на себя большую ответственность. Если заемщик окажется недобросовестным, вам придется оплачивать чужой долг без всякой выгоды. И хотя банк старается в первую очередь получить деньги с основного заемщика, не факт, что он не будет иметь дело с поручителем, если у первого нет средств для погашения долга. Поэтому относиться к этому нужно с особой осторожностью. Поручиться за другого человека можно только в том случае, если вы уверены в его честности и порядочности.
Уважаемый потребитель! За консультацией по вопросам защиты прав потребителей обращайтесь в отдел Роспотребнадзора по Республике Алтай. Горячая линия» работает каждый рабочий день по телефону: (38822) 64241 с 9-00 до 13-00 и с 14-00 до 18-00. По пятницам рабочий день сокращается до 16-45.
(c) 2006-2024, Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Алтай.
Все права на материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с законодательством Российской Федерации, включая авторские и смежные права. При использовании материалов, размещенных на сайте, ссылка на источник обязательна
Адрес: 649002, Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, проспект Комнистический, 173.
Роль и ответственность поручителя: как избежать проблем при невыплате кредита
Наверное, каждый из нас хотя бы раз получал предложение от родственника или друга стать поручителем по банковскому кредиту. Изначально эта просьба воспринималась как элементарный акт помощи нуждающемуся человеку. Казалось бы, нет ничего проще, чем помочь другу. Однако не каждый может по-настоящему осознать бремя долга, которое ложится на плечи поручителя. Такой выбор может быть оправдан, если вы очень верите в чувство ответственности и финансовую надежность человека и абсолютно уверены в его способности предотвратить форс-мажорные обстоятельства и погасить долг. Кроме того, вам нужно только поставить свою подпись в отведенном поле. Но что произойдет, если обстоятельства изменятся и ваш партнер окажется без средств к существованию? В этом случае ответственность по финансовым обязательствам перейдет непосредственно к вам. На следующих страницах описаны все ключевые моменты, которые необходимо учитывать перед принятием столь важного решения.
Функции поручителя в кредитной деятельности
При оформлении поручительства независимая третья сторона обязуется гарантировать полное погашение финансовых средств, необходимых заемщику. Это означает, что поручитель берет на себя полную ответственность за выплату необходимых заемщику платежей и обязуется компенсировать любые непогашенные долги, включая штрафы и проценты, в соответствии с условиями договора. Во многих случаях крупные кредиты требуют гарантий в виде залога или поручительства. При участии кредитоспособного поручителя заемщик имеет возможность получить увеличение максимальной суммы кредита за счет совместного расчета доходов обеих сторон.
Зачем мне нужен поручитель?
Поручитель требуется банкам, которые сомневаются в способности заемщика погасить долг либо из-за размера кредита, либо из-за неполной кредитной истории. В таких случаях банк в качестве компромисса соглашается взять кредит с помощью финансово ответственного поручителя. Вы можете помочь другу, но так ли это необходимо?
Какие виды ответственности существуют за нарушение обязательств, вытекающих из договора поручительства?
Первый вид ответственности при нарушении обязательств по возврату кредита — солидарная ответственность. Это означает, что кредитор может потребовать от заемщика и поручителя выполнения их обязательств, а поручитель вынужден платить, если заемщик уклоняется от уплаты долга.
В случае субсидиарной ответственности кредитор имеет право требовать деньги с поручителя только в том случае, если должник признан необязательным (например, отказался платить или не связывался с кредитной организацией в течение длительного времени или временного промежутка).
Что происходит, если вы являетесь поручителем?
Обратите внимание, что поручитель несет практически равную с заемщиком ответственность за погашение кредита. Поэтому внимательно изучите кредитный договор, прежде чем подписывать его. Ведь если с вашим другом что-то случится, вам придется платить за кредит (а в редких случаях даже возвращать расходы).
В худшем случае вам придется выплачивать весь кредит. Что вы можете сделать, так это попросить суд установить график платежей, который позволит вам выплачивать хотя бы по одному разу.
Если вы не соблюдаете установленный судом график погашения, ждите судебных приставов. Они имеют полное право арестовать ваши счета, лишить вас половины дохода, запретить выезд за границу, арестовать и продать ваше имущество. Брррррр.
Да, вам придется выплачивать кредит. Но в этой бочке есть ложка меда с маслом. После того как вы погасили кредит за своего нерадивого друга, вы официально получаете кредит. Не пропустите договор займа или кредита, договор поручительства, справку о выплаченной сумме, решение суда о взыскании или другие документы. С помощью этих документов вы сможете доказать, что ваш друг (возможно, на данном этапе уже бывший) должен вам деньги.
Поэтому, если вас не пугает сумма кредита, который получил ваш друг, или вы уверены, что ваш друг справится с выплатами, назначение поручителя — это просто бюрократический, формальный процесс.
Услуга включает в себя следующие действия
Вы можете заработать на этом предложении, изменив свою кредитную историю другу. Для этого вам необходимо зарегистрироваться в личном кабинете ЮниКом24, перейти по ссылке в этом предложении, скопировать специально созданную реферальную ссылку и отправить ее своему другу или разместить на своем сайте.
С помощью этого предложения вы получите вознаграждение в 1000 рублей и сможете восстановить свою финансовую репутацию.
Окончила Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова по специальности «Журналистика», защитив диссертацию на «отлично». Затем окончила аспирантуру по направлению ‘язык СМИ’.