Заемщики, получающие автокредиты, сталкиваются с тем, что банки требуют от них предоставить ТС после покупки. Многих это требование беспокоит, поскольку автомобиль «принадлежит» им, хотя договор купли-продажи уже подписан. Заемщик и банк должны знать свои права. Также стоит понимать, почему банки снимают с учета ПТС автомобиля для получения кредита и какие обязательства они накладывают на транзакционные части.
Почему изымается ПТС?
Автоюристов часто спрашивают, был ли снят ПТС при оформлении автокредита и насколько законно это требование банка. По сути, автокредит — это гарантийный кредит, требующий передачи гарантии банку, в котором находится транспортное средство. Если ПТС снимается в процессе автокредитования, то он является дополнительной гарантией для банка и может быть отозван при необходимости, без повторной продажи автомобиля.
Поэтому клиенты обеспокоены тем, насколько безопасно оставлять документ на несколько лет. Одни опасаются, что работники могут захотеть сами перепродать автомобиль, другие боятся за сохранность своего имущества. Оснований для опасений нет. Банки руководствуются в своей работе целым рядом незыблемых правил.
Могу ли я получить автокредит без предоставления ПТС?
Большинство банков требуют от клиентов сдавать ПТС в минимальные сроки. Как правило, у клиента есть всего 10 дней, чтобы классифицировать транспортное средство и передать документ в финансовое учреждение. Если клиент не успевает это сделать, ему грозят серьезные санкции, которые необходимо выплачивать за каждый день просрочки. Банки устанавливают такие требования из-за высокого риска нелегальной перепродажи автомобилей, и таких случаев сегодня уже несколько.
Впрочем, можно перечислить весь список банков, предлагающих кредит без получения ПТС. Это один из способов привлечения клиентов, поскольку они испытывают психологический дискомфорт от необходимости передавать документы на любимый автомобиль многолетнему охраннику.
Однако ПТС на руках у клиента — это всего лишь маркетинговый ход, который не освобождает его от обязательств по договору. В случае просрочек и неплатежей автомобиль будет по-прежнему конфискован, выставлен на аукцион и вынужден будет покинуть ПТС. Занимать автомобиль без передачи ПТС всегда дорого, так как это ненадежная сделка. Заемщик должен решить, готов ли он платить больше, хотя бы ради ощущения психологического комфорта, который не подкреплен реальными преимуществами таких займов. Однако такие программы существуют в некоторых коммерческих банках и не останавливают спрос.
В каких банках можно получить автокредит без перевода ПТС?
Проценты начисляются на оставшуюся сумму кредита по дифференцированной системе, поэтому заемщику проще рассчитать график платежей на специальном компьютере. Процентные ставки здесь оказываются даже выше, чем по потребительским кредитам, из-за ненадежности займов.
Кредит распространяется на новый автомобиль и подержанную иномарку, приобретенную в автосалоне. Взнос по этому кредиту составляет 10 %, а максимальная сумма может достигать 5,6 млн.
Речь идет как о новых, так и о подержанных автомобилях, а кредит можно взять на пять лет. Залог не требуется. Здесь можно получить кредит без страхования. Процентная ставка составляет 23,9 % в год.
Поэтому, если ПТС не будет сдан в банк, заемщику придется оплатить ряд расходов в счет погашения кредита. И эти расходы будут совершенно неоправданными; тот факт, что ПТС остается в банке, не является нарушением прав заемщика, а при своевременной оплате кредита не составит труда вовремя забрать документы на автомобиль. Требований банка не стоит бояться. Кредит на классический автомобиль остается самым надежным вариантом сделки.
Банк требует передать оригинал ПТС, законно ли?
Если вы получаете автокредит, банк берет ваш автомобиль в качестве залога. Автомобиль остается у вас, но банк требует оригинал ПТС (паспорт транспортного средства).
Требование банка предоставить ПТС на заложенный автомобиль очень распространено в России. Если на сайте банка размещена программа автокредитования, то в ней может содержаться требование предоставить в банк оригинал ПТС. Это дополнительный способ заверить банк. Без прототипа ПТС, если вы захотите продать автомобиль кому-то без ведома банка, вы не сможете произвести действия в ГИБДД.
На самом деле, закон прямо не предусматривает право правообладателя (банка) требовать от публики (банка) передать оригинал ПТС в ломбард. Вопросы, связанные с выдачей ПТС, регулируются совместным постановлением Министерства внутренних дел 496, Министерства промышленности и энергетики 192 и Министерства экономического развития № 134 от 23 июня 2005 г. В нем говорится, что паспорт транспортного средства должен находиться у владельца или владельцев транспортного средства (статья 15). При залоге транспортного средства заемщик одновременно остается его собственником и владельцем.
В первую очередь все водители задумываются о том, не оштрафуют ли их за езду с номерными знаками. В уже упомянутой совместной статье говорится, что наличие ПТ является необходимым условием для регистрации транспортного средства и принятия его к участию в дорожном движении (стр. 9). Другими словами, каждое транспортное средство должно иметь ПТС, но обязательно ли он должен быть с вами, когда вы садитесь за руль?
Давайте обратимся к правилам дорожного движения. Согласно пункту 2. 1. 1 Правил регистрации, каждый водитель должен иметь при себе водительское удостоверение (временное удостоверение), регистрационные документы на транспортное средство и прицеп, а также страховой полис ОСАГО. Ответственность за управление автомобилем без документов определена статьей 12.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. В соответствии с этой статьей вы можете получить штраф за непредставление:
Юристы «Кота» рекомендуют внимательно изучить автокредиты и залоги. Есть ли обязанность передать банку оригинал ПТС и предусмотрен ли штраф за неисполнение? Если да, то вам нужно создать свои варианты — либо выполнить в точности законные требования банка, чтобы избежать санкций, либо подготовиться к возможности банковского и судебного иска.
В большинстве случаев в договоре предусмотрены штрафы именно за предоставление заемщиком оригинала ПТС. Однако многие заемщики могут поставить под сомнение это условие, так как оно нарушает их потребительские права.
Суд постановил, что сохранение оригинала ПТС в банке является дополнительным способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредиту и соответствует законодательству.
Банк лишил его суммы очередного платежа по кредиту и оштрафовал за несвоевременное предоставление оригинала ПТС. Суд признал условия договора недействительными. Банк получил компенсацию за неисполнение обязательств и штрафы и был вынужден вернуть ПТС.