В связи с колебаниями цен на автомобильном рынке у многих людей нет другого способа приобрести новый автомобиль, кроме как взять кредит. Возможно ли досрочное погашение кредита в мою пользу?
Итак, возможно ли досрочное погашение автокредита? Ответ однозначен: да. Об этом прямо говорится в части 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 2). Кроме того, согласно части 3 статьи 11 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», заемщик имеет право без предварительного заявления в течение 30 календарных дней со дня получения предмета займа срок с даты подписания уведомления вернуть кредитору всю сумму (или часть) займа в срок с уплатой процентов, предусмотренных соответствующим договором.
Если установленный законом 30-дневный срок превышен, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора. Они могут включать в себя.
1. запрет на досрочное погашение кредита. 2.
2. обязанность заемщика оплатить комиссию за досрочное погашение. 3. ограничения на сумму, которую можно погасить.
3. ограничение суммы, которая может быть выплачена в рассрочку.
4. определяет период, в течение которого заемщик должен уведомить банк о своем намерении досрочно погасить автокредит. Как правило, этот срок составляет не менее 30 дней до погашения суммы кредита.
Как нетрудно понять, все эти условия препятствуют или прямо запрещают досрочное погашение автокредита, чтобы банк-кредитор не понес убытков при заключении такого договора.
Досрочное погашение автокредита — не всегда правильное решение. Принимая его, необходимо учитывать следующие моменты
— Экономия на выплате процентов.
— Возможность использовать высвободившиеся средства на другие цели.
— Возможность улучшить свою кредитную историю. Однако в этом деле важно чувство меры. Неоднократные досрочные погашения могут негативно отразиться на банке и заставить его отказать вам в следующем кредите.
— В быстро меняющихся обстоятельствах досрочное погашение автокредита может быть неправильно рассчитано и привести к серьезным финансовым проблемам. В любом случае не стоит трогать личные резервные фонды, чтобы сэкономить на процентах по кредиту.
— Погашение долга после половины срока кредитования нежелательно, если банк использует наиболее распространенную систему оплаты с ежегодными взносами. В этом случае сумма основного долга и сумма процентов, накопленных за определенный период времени, при каждом платеже уменьшается неравномерно. На практике это приводит к тому, что, как правило, прибыль по кредиту выплачивается, а основной базовый долг (кредитное учреждение) должен быть погашен до конца срока действия кредитного договора.
Автокредит можно погасить двумя способами: единовременным платежом или в рассрочку.
Чтобы погасить весь автокредит:
1. обсудите с менеджером банка условия кредита и его сумму с учетом процентов и возможного предложения на момент погашения
2. подайте двойное заявление на досрочное полное погашение автокредита и передайте один экземпляр менеджеру банка-кредитора
3. внесите сумму в счет полного погашения автокредита через кассу банка-кредитора, банк, сервисный терминал или банкомат в оговоренный срок.
4. проверьте состояние своего лицевого счета на сайте банка-кредитора, позвонив на телефонную линию или мобильный телефон через день после внесения средств. Если счет остается открытым, запросите его закрытие.
5. получите в банке-кредиторе справку о погашении задолженности и недоимку. Храните этот документ не менее трех лет. Как правило, это срок исковой давности, по истечении которого банк уже не будет обязан (в случае финансовой претензии) возвращать деньги должнику через суд после истечения срока.
6. распоряжение платной услугой банка, связанной с заключением договора на выдачу автокредита.
7. через пять дней после даты погашения кредита проверьте, снят ли залог, на сайте Торгово-промышленной палаты РФ, открыв раздел «Поиск в реестре», «содержащий сведения о предметах залога», в который необходимо ввести автомобиль и заемщика. Получить свидетельство о залоге автомобиля можно в отделении банка.
8. в соответствии с частью 10 статьи 11 Федерального закона 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» при отсутствии страховых случаев в течение срока действия каско можно обратиться в банк, оформивший страховку, с заявлением о возврате премии за оставшийся срок действия договора. Сумма должна быть возвращена в течение семи рабочих дней с момента получения заявления заемщиком.
Для частичного погашения автокредита:
1. проконсультируйтесь с менеджером банка-кредитора об условиях частичного погашения кредита; и
2. договоритесь с банком о порядке перерасчета кредита. Уменьшите сумму ежемесячных платежей или сократите срок погашения, в зависимости от того, что предпочтительнее.
3. внесите сумму частичного погашения автокредита через Фонд банка-кредитора, банк, сервисный терминал или банкомат.
4. после того как вы погасили большую часть кредита, вы можете обратиться в банк для пересмотра условий сделки с более низкой процентной ставкой. Ваши шансы на положительное решение возрастают, если у вас хорошая кредитная история.