Коллекторов хотят запретить окончательно

По данным ВЦИОМ, 38 % россиян в ходе прошлогоднего опроса заявили, что испытывают трудности с погашением долгов перед банками и микрофинансовыми организациями (в основном это молодежь и пенсионеры). В ноябре прошлого года президент России Владимир Путин также обратил внимание на пенсионные займы высокопоставленных лиц. На совещании с правительством глава государства заявил, что выдача микрофинансирования сделает многих пенсионеров постоянными должниками банков, которые будут «пить кровь до самого похоронного комитета».

Банки выдают такие кредиты, потому что у людей есть фиксированные доходы и облигации. Проблема, однако, в том, что не все клиенты способны погасить свои долги. Для сбора таких долгов кредитные организации часто заказывают коллекторов. И неважно, работают ли они в юридическом секторе или нет. Ярослав Нилов напоминает, что после принятия изменений в 2016 году многие коллекторы отказались от тех методов, которые они действительно использовали, — рассылки сообщений в социальных сетях против должника.

Однако жалобы на коллекторов, в том числе на психологическое давление с их стороны, продолжают поступать, говорит депутат.

Пенсионеры — это особая социальная группа, интересная для микрофинансовых организаций, которые могут завлечь людей в займы агрессивной рекламой. Выдавать займы с гарантией того, что у них будет стабильный доход, выгодно. Поэтому мы предлагаем запретить передачу информации коллекторам, чтобы злоупотребления и плохое обращение этих частных структур не ущемляло наших граждан», — заявил глава комитета.

Нилов добавил, что соответствующими поправками хотят создать закон о потребительских убеждениях. Предполагается, что в индивидуальных условиях договоров, заключаемых с пенсионерами, должен быть прописан запрет на переуступку кредиторами третьим лицам права требования неправомерных действий.

Поощрение безответственности недопустимо

А чтобы навсегда исключить профессиональные злоупотребления при взыскании просроченных долгов, необходимо в первую очередь запретить коллекторские компании. Коллеги — это раковая опухоль на теле нашего общества. Поэтому эксперимент в России должен быть признан неудачным», — подчеркнул депутат.

По его словам, в настоящее время депутаты завершают работу над законопроектом, который запретит компаниям заниматься коллекторской деятельностью. Документ будет внесен в Государственную палату депутатов Весеннего совета, заверил Нилов.

Однако, по мнению экономического аналитика Михаила Берияева, к нему следует относиться осторожно, чтобы не поощрять безответственность заемщиков, независимо от того, к какой социальной группе они принадлежат.

Если у человека есть финансовые обязательства перед банком или НКО, он обязан их выполнять. И любые послабления под разными предлогами прикрывают только финансовую безответственность. Нужно понимать, что все гуманитарные и благотворительные окна — за счет банка и — в конечном итоге — за счет клиента, который платит долг, за счет закона». «.

В конце прошлого года Федеральный совет одобрил закон, обязывающий кредитные и микрофинансовые организации рассчитывать индекс задолженности заемщика. Это поможет клиентам банка точно оценить свои возможности. Данное правило будет действовать при определении выдачи потребительских кредитов или увеличении среднемесячного платежа по ним. Кредитные организации также должны руководствоваться новыми правилами при рассмотрении заявок на продление кредитных лимитов.

Заместитель председателя Комитета Совета Федерации Мухарбий Ульбашев пояснил, что закон призван предостеречь граждан от необдуманного финансового поведения.

В Госдуму повторно внесут законопроект о запрете деятельности коллекторов

Замруководителя фракции ЛДПР Ярослав Нилов 14 августа внесет в Госдуму законопроект о запрете деятельности коллекторских компаний РФ, сообщил он «Ведомостям». Ранее депутаты неоднократно пытались внести эту инициативу, но не доводили дело до конца из-за отсутствия заключения правительства. Теперь такой документ есть. Однако он носит негативный характер.

Действующая редакция Закона № 353-ФЗ «О потребительском доверии» (займах) содержит положения, которые могут запретить финансовым организациям уступать права требования третьим лицам в рамках потребительской лояльности. Законопроектом предлагается внести изменение в пункт 13 статьи 5 раздела 5 Закона. Статья 9 закона 5 прямо предусматривает условия договоров потребительского кредита и прямо предусматривает запрет на замену предыдущего кредитора другим лицом. Таким образом, коллектор будет исключен из отношений между организацией и физическим лицом, получившим заем. Согласно поправке к пункту 4 статьи 5, кредитор исключается из отношений между организацией и физическим лицом, которому выдан заем. Статья 5.4 Кредитор также должен информировать клиента в месте обслуживания о наличии запрета на передачу коллектору права требования по договору потребительского займа.

Минэк не одобрил запрет на работу «недружественных» коллекторов в России

Министерство экономического развития не поддержало предложение Минюста ограничить коллекторов, банки и микрофинансовые организации (НМО), имеющие связи с «недружественными» странами, в возможностях россиян по взысканию долгов. Рассмотрение Министерством указа Президента РФ, подробно изложенного Министерством юстиции.

План был задуман как мера против санкций и объявлен в январе 2024 года. План-распоряжение предусматривает запрет на взыскание и судебные разбирательства, направленные на увязку просроченных платежей с «недружественными» странами и Россией. Речь идет о случаях, когда иностранец выступает учредителем, владельцем или косвенно контролирует юридическое лицо, занимающееся взысканиями, или юридическое лицо, членом правления или совета директоров которого он является.

Согласно описанию нормативного плана, подготовленного Министерством юстиции, «иностранные коллекционеры» в России представляют собой «значительный объем отрасли». В документе отмечается, что коллекторы стремятся взыскать задолженность через судебные долги или суды с привлечением судебных приставов-исполнителей. По таким каналам компании могут получать до 80 %, а в некоторых случаях и 100 % своих доходов. Таким образом, Министерство юстиции отмечает, что, несмотря на санкционное давление, крупнейшие организации иностранных служб взыскания продолжают работать в России и «сохраняют возможность изъятия получаемых доходов».

Более того, сложившаяся ситуация позволяет иностранным коллекторам на законных основаниях оказывать давление на граждан Российской Федерации под предлогом возврата просроченной задолженности. Данная ситуация создает социальную напряженность, а также угрозу национальной и экономической безопасности Российской Федерации», — говорится в пояснительной записке к документу.

Поэтому иностранным коллекторам следует запретить работать в России.

Министерство экономического развития не поддержало этот запрет. В ходе дискуссии выяснилось, что Россия уже ввела ограничения на привлечение иностранных средств для нерезидентов «недружественных» стран. Кроме того, защита интересов российских коллекторов при общении с взыскателями регулируется специализированным законом «О коллекторской деятельности» (230-ФЗ). Нарушение коллектором этого закона дает основания для полного или частичного запрета на его деятельность (например, на определенные виды общения с клиентами).

Влияние предлагаемого регулирования на уровень правовой защиты граждан от долгов не очевидно», — поясняют в Минэкономразвития. Аргументы, приведенные в пояснительной записке, могут быть применены к прибыльному бизнесу, контролируемому «недружественными» лицами».

По мнению Минэкономразвития, предлагаемое новое регулирование приведет к ограничению прав юридических лиц с иностранным участием в качестве кредиторов. Кредиторов запрет не коснется. .

По оценкам Минюста, на 1 сентября 2022 года в России действовала 441 коллекторская компания, из которых 14 (3,6%) имели связи с иностранными учредителями. Среди крупнейших игроков по объему долгового портфеля — иностранные компании: ЭОС (контролируется немецкой группой EOS), КЭФ (99 % принадлежит голландской Credit Express Group B. V., 1 % — шведской Svevea Group B. V. (99 % принадлежит голландской Credit Express Group B. V. и 1% в SVEA Inkasso в Швеции), RSV (99% контролируется Svea Ekonomi Cyprus Limited), Бюро кредитной безопасности «Русколлектор») и коллекторская компания «Феникс» (входит в группу «Тинькофф», 49% принадлежит кипрской TCS Group, компания планировала сменить российскую юрисдикцию).

К числу «недружественных» коллекторских компаний относятся системообразующие банки с иностранным участием, на которые могут быть наложены запреты на работу Райффайзенбанка, Юникредита и Тинькофф. К крупным НИС относятся, например, «Т-Финанс» (Tinkoff Group или TCS Group).

Кто такие коллекторы

Коллекторы — это организации или частные специалисты, чьим профессиональным профилем от имени различных кредиторов является взыскание долгов. Они имеют право действовать на основании договоров с банками, СЗ или другими юридическими, физическими или юридическими лицами. Их задача — убедить должника инициировать добровольное погашение просроченного кредита. В некоторых случаях коллектор может выступать в роли кредитора. Например, если долг приобретается по договору уступки прав требования.

Человеку запрещено работать коллектором, если у него есть белая/валидная судимость, в том числе

Для официального осуществления коллекторской деятельности обязательна регистрация в реестре Федеральной службы по надзору. Ранее этот вопрос был слабо регламентирован. Так, к 2016 году коллекторы могли вести себя «дико» и оказывать физическое воздействие вплоть до угроз и запугивания должников. Многие ситуации в лучшем случае сводились к хулиганству.

С 1 февраля 2024 года серьезное нарушение действующего законодательства может легко привести к лишению зарегистрированной компании-коллектора лицензии (запрету ее деятельности).

Права коллекторов по звонкам, посещению родственников, обращению в суд

Новая редакция закона под номером 230-ФЗ прямо запрещает коллекторам использовать физически агрессивных или проблемных должников. Сотрудники агентства не имеют права входить на территорию проживания без разрешения. Они также не имеют права общаться с родственниками родителей «клиента», если у них нет лицензии. Такие действия влекут за собой либо крупные штрафы, либо аннулирование лицензии по этой причине. Оба варианта неблагоприятны для коллектора.

Исключение составляют случаи, когда должник ранее подписал лицензию на контакт с родственниками родителей или другими «третьими лицами». Например, при расторжении кредитного договора. В этом случае специалист по взысканию имеет полное право пытаться воздействовать на общественность через коллег, соседей и других людей из ближайшего окружения. Коллектор также имеет право выкупить долг и обратиться в суд как кредитор.

Как правило, это происходит в форме подачи заявления о вынесении судебного решения о принудительном взыскании с участием федерального судьи. Ответчик (или должник) имеет право подать апелляцию в течение 10 дней. на взыскиваемую сумму. Это приводит к отмене приказа и вынуждает кредитора предъявить официальный долг. В этом случае ответчик также может заявить, что срок исковой давности истек. Потребуйте перерасчета долга.

Что делать, если кредитор продал долг коллекторам

Первое, что необходимо сделать при обращении в суд по просроченному кредиту другой компании, — проверить законность ее деятельности. Необходимо запросить полное наименование и ИНН, а также проверить информацию в государственном реестре ФССП. Также не лишним будет запросить договор уступки права требования (копию) «нового кредитора», который подтверждает факт уступки права требования.

В случае расхождения предоставленной информации с информацией из реестра, гражданин обращается в надзорный орган для контроля за организацией. Суды могут помочь защитить от принудительного взыскания в пользу таких «кредиторов». Например, если в иске содержится требование признать договор уступки права требования недействительным или аннулировать его.

Правила общения с коллекторами по обновленному закону

Новые правила направлены на упрощение взаимодействия между должниками и коллекторскими компаниями. Поскольку первые находятся в «более слабом» положении, закон расширил возможности для защиты их прав. Однако от них также ожидается попытка регулярного диалога. Например, стоит объяснить причины задержки и невозможности вернуть долг «здесь и сейчас». Если коллектор поймет это, можно попробовать договориться об отсрочке платежа, снижении общей суммы.

Гражданин имеет право отказаться от разговора, если звонки начинают поступать до получения письменного уведомления об уступке права требования по кредиту. В любом случае должник может попросить предоставить ему данные о фамилии, имени, отчестве, фамилии, количестве сотрудников, количестве сотрудников, фамилии, имени, отчестве, фамилии, количестве сотрудников, количестве сотрудников, фамилии, имени, отчестве, фамилии, количестве сотрудников. Такой подход позволяет избежать лишних нервов по поводу собственных долгов, а также обсуждений «чужих кредитов».