Как вернуть деньги, списанные со счета физлица без его согласия через интернет-банк

Практически все банки, обслуживающие физических лиц, предоставляют своим клиентам возможность подключиться к интернет-банкингу. Это современное и очень удобное средство доступа клиентов к своим счетам (вкладам) и операциям. Однако оно сопряжено с определенными рисками. К основным из них относится риск получения третьими лицами доступа к счету и совершения операций с денежными средствами без согласия клиента (далее — несанкционированный доступ, несанкционированные операции).

1. обновление операций по счету

Банк обязан информировать клиента о каждой операции, проведенной с использованием электронных средств платежа. Для этого он направляет клиенту уведомление в порядке, установленном договором с клиентом (ч. 4 ст. 9 Закона N 161-ФЗ). Существует несколько способов, которыми банк может направлять уведомления — SMS-оповещения, уведомления по электронной почте, обновления в специальных банковских разделах в интернете. Хотя бы один из способов уведомления должен быть бесплатным для клиента.

При обнаружении банком операции, соответствующей клиентской операции без согласия клиента, банк приостанавливает использование банковской карты клиентом и в тот же день (в порядке, установленном договором) предоставляет соответствующую информацию, в том числе о ее инферентном приостановлении (ст. 8, ч. 5.2, ст. 9.1, ст. 9.9, ст. 9.1, ч. 9.1, ст. 9.1, ч. 9.1, ст. 9.1, ст. 9.1, ст. 9.2, утвержденные приказом Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525); 1. несанкционированный доступ к счету (в порядке, установленном договором); и

2. порядок действий в случае несанкционированного доступа к счету третьих лиц.

Если вы обнаружили операцию, которая не привела к созданию (пополнению) вашего счета, мы рекомендуем вам следовать следующему алгоритму

Шаг 1. Убедитесь, что операция не была проведена, и немедленно позвоните в центр связи банка

Если вы часто совершаете операции (пополнения) своего счета, вы могли забыть о некоторых своих действиях.

Номер телефона центра связи можно найти на сайте банка. Вам следует немедленно сообщить оператору о несанкционированных операциях (вкладах) по вашему счету. Также желательно заблокировать оперативный доступ к интернет-банку, чтобы избежать повторения несанкционированных операций. Оператор центра связи, возможно, попросит вас выполнить другие действия.

Шаг 2: Обратитесь в местное отделение банка для подачи жалобы и, при необходимости, заявления в полицию.

Если есть подозрения в незаконной деятельности в отношении счета, в частности в краже денег со счета, необходимо обратиться в отделение полиции и сделать заявление с просьбой о возбуждении уголовного дела по факту преступной деятельности (п. «ж») ст. 158, ч. 3 УК РФ — ст. 141, ч. 2 УК РФ, ст. 144, ч. 1 УК РФ (Процессуальный кодекс Российской Федерации).

Заявление в банк об отмене согласия на совершение сделки подается в письменной форме на бланке, предоставляемом банком, или в свободной форме. По требованию банка, в зависимости от характера операций, проводимых по счету (например, постановление о возбуждении уголовного дела), к заявлению должны быть приложены дополнительные документы.

В некоторых случаях несанкционированные операции могут происходить не из-за противоправной деятельности, а из-за технических сбоев. В этом случае после рассмотрения заявления банк устранит техническую проблему, и деньги будут возвращены.

При положительном решении деньги будут возвращены на счет (вклад), указанный в заявлении. Если номер счета не указан, деньги возвращаются на тот же счет (вклад), с которого они были списаны. При принятии отрицательного решения должен быть предоставлен мотивированный отказ. По запросу вы можете получить письменное уведомление о результатах рассмотрения вашего заявления.

Шаг 3: Обратитесь к своему финансовому посреднику

По общему правилу, с 1 января 2021 года вы сможете подать иск против банка в суд только после обращения к финансовому омбудсмену. Это будет возможно только после того, как в банк будет направлено соответствующее заявление с копией документов, подтверждающих обоснованность заявленного требования (статья 15, пункты 1 и 2, статья 16, пункт 1, статья 25, пункт 2) , страница 5. Статья 25bis, пункт 5 части 1 статьи 28, пункт 2 статьи 29, статья 3 Закона N 123-ФЗ от 6 апреля 2018 года — Положение 2. 9, утвержденное решением Правления Аппарата финансового омбудсмена от 12 апреля 2019 года, протокол N 4).

Шаг 4: Обращение в суд

Если в результате небрежности банка денежные средства списываются со счета без согласия клиента, клиент вправе обратиться в суд с требованием обязать банк выплатить помимо процентов за неправомерное удержание этих средств еще и проценты за неправомерное удержание. Использование денежных средств, находящихся на банковском счете, предусмотренном договором (статьи 11.1, 395 и 856 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для соблюдения порядка вынесения предварительных решений по спорам вам необходимо представить в суд решение финансового уполномоченного, с которым вы, в частности, не согласны. При этом копия обращения в суд должна быть направлена финансовому уполномоченному (статья 25, пункты 3 и 4 Закона N 123-ФЗ).

3. правила безопасности при осуществлении банковских операций через интернет

Часто причиной обмана при проведении операций через интернет-банкинг является соблюдение клиентами правил безопасности. Вернуть деньги, списанные мошенниками, бывает очень сложно.

Использование интернет-банкинга будет максимально безопасным, если вы будете следовать правилам, опубликованным вашим банком на его сайте. Основные правила безопасности заключаются в следующем.

2) регулярно устанавливайте и обновляйте антивирусное программное обеспечение (планшеты, смартфоны) и

4) регулярно меняйте свой пароль. Рекомендуется использовать максимально сложный пароль, состоящий из различных знаков и цифр. Чем проще пароль, тем легче его взломать или даже угадать (например, если вы используете в качестве пароля дату рождения или имя).

5) если банк позволяет вам входить в интернет-банк с помощью дополнительной идентификации и (или) верификации операций (одноразовые коды, SMS-коды и т.д.), используйте их, используйте их, используйте их, используйте их,

7) при возникновении необычных обстоятельств, таких как зависание системы, сообщения об ошибках, подозрительные изменения внешнего вида сайта или невозможность доступа к интернет-банку немедленно сообщите об этом в центр связи банка.

Помимо вышеперечисленного, каждый банк также устанавливает дополнительные правила безопасности в соответствии с техническими особенностями интернет-банкинга.

Как вернуть списанные 30 тысяч рублей с карты Сбербанка: советы и возможность подать в суд

Что делать, если с моей карты Сбербанка сняли 30000 рублей? Ваша карта была заблокирована по телефону, и вы написали заявление в банк два месяца назад, но деньги до сих пор не возвращены, и нет никакой информации о расследовании. По закону заявление должно быть рассмотрено и возвращено в течение 30 дней. Могу ли я подать в суд на Сбербанк, если банк не возвращает деньги и отказывается это делать?

Ответы юристов (1)

Добрый вечер. В соответствии с законодательством РФ, при возникновении спорной ситуации, связанной с использованием банковской карты, Вам необходимо обратиться в банковские органы и написать заявление о возврате задолженности. Банк обязан рассмотреть заявление и вернуть деньги в течение 30 дней с момента получения заявления. Если банк не возвращает деньги в указанные сроки, вы можете обратиться в суд с требованием вернуть украденные деньги.

Для решения данного вопроса необходимо предоставить следующие документы

Если банк не возвращает деньги в течение 30 дней, можно обратиться в надзорный орган (например, в Центральный банк РФ) с жалобой на банк. Если все вышеперечисленные меры не привели к возмещению, можно подать иск в суд с требованием о возмещении. Для подачи такого иска могут потребоваться вышеперечисленные документы, а также более длительный период, в течение которого может быть проведено расследование, чтобы установить, не было ли списание средств с карты неосознанно для держателя карты.

Статья 860 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 10 Федерального закона от 27. 07. 2006 «152-ФЗ О персональных данных», статья 4 и статья 11 статьи 4. 07. 2002 «86-ФЗ „Центральный банк Российской Федерации (Банк России)“, Банк, утвержденный постановлением Правительства Российской Федерации от 24 июня 2004 г. 20 положений Положения о защите персональных данных.

Задайте вопрос прямо сейчас. Вас увидят сотни экспертов по всей России. Получите первый ответ уже через 15 минут! Юридическая помощь оказывается и оплачивается бесплатно.

Услуги юристов

Воспользуйтесь сервисом и получите

Как вернуть списанные деньги с карты Сбербанка: последние правила и инструкции

Т-ва Т. Л . Петрозаводск. сегодня с моей социальной карты сбербанк кредит архангельск рус списали 999 руб, 155руб, 446руб, 199раб за платные услуги, которые не зарегистрировали. Как я могу вернуть эти деньги?

Наш маркетплейс является полностью бесплатным сервисом, и мы не берем денег с наших клиентов. Мы рекомендуем вам обратиться в банк, в котором вы открыли счет, с которого были списаны деньги, а также обратиться в организацию, где было произведено списание.

Эксперт

Менеджер по оценке человека 19. 09. 2023 16:09 Пользователь не смог выйти на связь, оценка не рассчитана

Установка приложения Banki.ru

Наведите камеру телефона на QR-код и перейдите по ссылке.

ООО ИА «Банки. ру» использует файлы cookie для улучшения удобства пользователей и обеспечения надлежащего уровня сайта и сервиса. Cookies — это небольшие файлы, содержащие информацию о ваших предпочтениях и предыдущих посещениях сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, вы можете изменить настройки своего браузера. Условия использования см. здесь.

©2005-2024 ООО ИА «Банки. ру» Гиперссылки с использованием banki. ru обязательны при использовании материала.

Товарный знак № 445945 от 18/2011 г.

* По данным исследования OMI (Online Market Intelligence) в 2024 году, по данным ООО «Тибурон» и АО «ИОМ Анкетолог» в 2023 году.

Эксперты рассказали, что делать, если мошенники списали деньги с карты

Для надежного интернет-финансирования необходимо скачивать только банковские анкеты из официальных источников и подтверждать все действия с помощью SMS Money, считает академик Российского отделения криптографии Александр Баранов, РБК Life рассказал РБК Life.

‘Банки понимают важность защиты и часто используют систему для поддержки безопасности SMS. Для связи с онлайн-банком отправляется код подтверждения. Это нормальный процесс, но есть уязвимое место — ваш мобильный телефон», — пояснил эксперт.

Для мошенников не проблема получить телефонные номера, говорит Академический. Если номер известен злоумышленнику, он может осуществить следующий план: прийти в точку продажи SIM-карты и перенести номер на другую карту.

Они приходят и говорят, что их SIM-карта не работает, просят выдать им другую карту и восстановить номер телефона. Они говорят, что забыли паспорт, или дают паспорт чуть меньшего размера». Как правило, это происходит ранним утром, когда работники еще спят. Конечно, если это произойдет, вы обнаружите, что SIM-карта уже не функционирует, но этого все равно достаточно, чтобы со временем имитировать присутствие в интернет-банке», — предупреждает ученый Баранов.

Читайте также:  Почему прекратились звонки коллекторов, если задолженность не погашена

Рекомендации включают. Берегите свой паспорт и не копируйте его без причины; следите за состоянием своего мобильного телефона, особенно при использовании банковских приложений. Компьютеры должны быть оснащены антивирусной защитой. Также важно обращать внимание на то, зависает ли компьютер или автоматически подключается к интернету.

Особое внимание следует уделить паролям. Не сообщайте никому свой пароль или создавайте очень простые комбинации, например 123456 или «password». Еще один совет от криптовалютного эксперта: «Не стоит заходить на сайты, которые связаны с дополнительными рисками. Это странные онлайн-игры, информационные киносайты, справочные сайты, которые практически ничего не дают и много требуют».

Если все эти рекомендации запоздали и мошенникам все же удалось украсть деньги с вашего счета, РБК Life узнал о процессе у Игоря Семиновского, преподавателя Экономического университета при Правительстве РФ. Он отметил, что в случае несанкционированного снятия средств с банковской карты необходимо немедленно уведомить об этом банк, выпустивший карту. После получения такого уведомления банк по закону обязан вернуть клиенту сумму операции, проведенной без его согласия. На практике вернуть деньги, украденные с карты, очень сложно. В связи с этим при обнаружении подобного случая следует немедленно принять соответствующие меры.

ИНСТРУКЦИИ:

1. различными способами (письменно, электронно, устно по телефону) информируйте банк о несанкционированном доступе или использовании личных счетов с момента появления такой информации.

2. напишите заявление в полицию.

3. в дополнение к заявлению направьте в банк обращение с требованием вернуть незаконно присвоенные клиентом средства

4. одновременно направьте в суд исковое заявление о взыскании с банка денежных средств в соответствии со статьями 7 и 14 Федерального закона РФ 2300-1 от 2 июля 1992 года «О защите прав потребителей». прав потребителей».

История обычно оказывается судебной. Это связано с тем, что банки часто утверждают, что их клиенты не сообщили о действиях или поведении, которые, по их мнению, являются незаконными, своевременно, и что клиенты сами предоставили третьим лицам доступ к своим персональным данным. Поэтому обстоятельства этих дел подлежат доказыванию, экспертизе и судебной оценке», — добавил Игорь Семеновский.

Ранее стало известно о новом виде телефонного мошенничества. Мошенники рекомендуются банкам в качестве «голосовых помощников». Как пояснил РБК Life юрист Иван Соловьев, мошенники рассылают SMS с номера банка, используя воспроизведение мелодии банка, а также музыкальное сопровождение. В таких случаях важно немедленно прервать разговор и сообщить о звонке в настоящий банк. Если мошеннику все же удастся снять деньги, следует обратиться в полицию.

С 1 октября клиенты банков могут сами устанавливать запрет на электронные операции или ограничивать параметры — максимальную сумму операций или определенный срок, сообщает Центробанк. Запреты могут быть установлены как на отдельные услуги — по переводам, электронному кредитованию, так и на все операции.

Рекомендуем прочитать:

1. Подсудность дел об оспаривании отцовства: основные аспекты и процедура решения
2. Трагическая авария: Ефремов насмерть сбил человека
3. Повод и основания возбуждения уголовного дела: разница и важность объективного рассмотрения
4. Нарушая запреты 1999: какие последствия и ограничения существовали в России двадцать лет назад?
5. Основания отмены приговора по уголовному делу: обзор и примеры
6. Получение ВНЖ в России для граждан Узбекистана: условия и требования