- Особенности автокредитов для предпринимателей
- Особенности рынка профессиональных автомобилей
- Льготные программы получения кредитов
- Автокредит для индивидуального предпринимателя
- Программы автокредитования в банках для ИП
- Условия получения автокредита для бизнеса
- Какие установлены требования к заемщику?
- Порядок оформления автокредита для ИП
Для многих индивидуальных предпринимателей автокредит остается единственной возможностью приобрести транспортное средство для роста и расширения бизнеса. Поскольку одновременно снять с продажи крупную сумму денег сложно, необходимо долго копить или обратиться в один из банков, работающих с этим видом кредита. Банки предлагают специальные программы, разработанные специально для предпринимателей. Чем автокредит отличается от традиционного автокредита?
Особенности автокредитов для предпринимателей
Автокредиты для индивидуального бизнеса отличаются особым набором требований к заемщику. С одной стороны, предприниматель всегда находится в зоне риска. Сегодня его бизнес прибыльный, но завтра он может оказаться убыточным. С другой стороны, финансовые возможности предпринимателя всегда выше, чем у простого наемного работника. Поэтому банки детально изучают деятельность заемщика. Это включает в себя анализ финансовой документации и контроль кредитной истории.
Условия автокредита для одиночного бизнеса зависят от типа приобретаемого транспорта. Если планируется приобретение автобусов, грузовиков или спецтехники на рабочее место, то целесообразно воспользоваться специальными программами на покупку бизнес-автомобилей. Условия там очень подходящие, так как они разработаны специально для предпринимателей и корпораций. Приобретенный транспорт должен использоваться именно для получения дохода.
Если вы планируете купить машину для личного пользования, можно воспользоваться классическим автокредитом, но в качестве документов, подтверждающих ваш доход, в банк будут предоставлены финансовые отчеты и налоговые декларации. Они заменяют стандартную справку о доходах и являются официальным подтверждением вашего финансового благополучия.
Особенности рынка профессиональных автомобилей
Автокредиты для индивидуальных компаний на расширение бизнеса доступны не для всех видов транспортных средств. Как правило, они касаются следующих категорий транспортных средств
Автокредиты для отдельных компаний обычно предполагают крупные авансы (до 30 %), которые служат дополнительным подтверждением финансовой состоятельности заемщика и снижают риски банка. Автомобили подлежат обязательному страхованию, поскольку являются гарантией по кредиту. Страховая компания «Каско», являясь выгодоприобретателем банка, защищает кредитные учреждения от пожаров, взрывов, краж и других неприятных инцидентов.
Требования предъявляются и к самому бизнесу. Он должен существовать не менее одного года и иметь постоянную прибыль. Проверяется кредитная история на предмет наличия других долгов и возможных просрочек по кредиту. Не следует скрывать факты ведения бизнеса и налоговые трудности. Служба безопасности банка снова выявит неблагоприятные события, и такому заемщику обязательно откажут в выдаче кредита. Срок кредитования обычно составляет от трех до пяти лет, хотя некоторые банки продлевают этот срок.
Льготные программы получения кредитов
Большинство предпринимателей предпочитают оформлять автокредит в отделении крупного банка. Это выгодно по ряду причин. Низкое предложение или его полное отсутствие, отделения во всех населенных пунктах, а процентные ставки не завышены. Выгодные программы:
Индивидуальные бизнес-кредиты могут стать отличной возможностью для расширения вашего бизнеса. Программа предусматривает рассрочку на несколько лет, и для многих предпринимателей это единственная возможность расширить и обновить свой автопарк.
Автокредит для индивидуального предпринимателя
Получить автокредит могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели. Благодаря относительно низким процентным ставкам автокредиты для бизнеса считаются более выгодными для заемщиков. В этой статье рассказывается об особенностях автокредитования индивидуальных предпринимателей, условиях получения займа и наиболее выгодных предложениях банков.
Программы автокредитования в банках для ИП
Получить автокредит для индивидуальных предприятий можно в большинстве отечественных банков. Требования к заемщику, условия, процентные ставки и сроки автокредитов для индивидуальных предпринимателей различаются.
Кредиты наличными можно получить в следующих кредитных организациях.
Условия получения автокредита для бизнеса
В разных банках действуют разные условия кредитования, а также разные процентные ставки для индивидуальных компаний. Это касается и максимальной суммы кредита, и необходимости внесения залога.
Сбербанк предлагает дифференцированную рассрочку по автокредитам. Если заемщиком является сельхозпроизводитель, то минимальная процентная ставка по кредитам на технику составляет 10 %. Для индивидуальных предпринимателей, не связанных с сельским хозяйством и приобретающих подержанную технику, процентная ставка составляет 25 %. При этом максимальная сумма автокредита не определена — она определяется исходя из финансовых возможностей индивидуального предпринимателя.
Альфа-Банк ограничивает максимальную сумму автокредита для индивидуального предпринимателя 6 млн рублей.
Росбанк ограничивает автокредит для индивидуального предпринимателя не фиксированной суммой, а частью стоимости приобретаемого оборудования. Банк выдает кредит на сумму, не превышающую 85% стоимости нового автомобиля, приобретаемого на средства кредита.
ВТБ 24 ограничивает сумму кредита наличными и 10 млн рублей. Кредит должен быть погашен в течение 10 лет. При этом индивидуальные предприниматели обязаны внести 30-40% стоимости приобретаемой техники в качестве авансового платежа.
Банк «Юникредит» предлагает индивидуальным предприятиям автокредиты на срок до семи лет. Взнос должен составлять не менее 15 %, а максимальная сумма кредита — до 4,5 млн рублей. Интересно, что в сумму кредита могут быть включены расходы на приобретение и установку дополнительного оборудования.
По всем кредитным программам предусмотрено обязательное страхование автомобиля по системе Каско. Сбербанк и ВТБ 24 могут отказаться от страховки, но это значительно увеличивает процентную ставку — до 17-22%.
Какие установлены требования к заемщику?
Автокредиты всем организациям предоставляются без обязательного присутствия поручителя. Требования к ИП, предъявляемые большинством банков, следующие.
Упрощенный режим автокредитования ИП Сбербанка предполагает заведомый отказ от кредитов, которые невозможно погасить, исходя из финансовых возможностей ИП. Заемщикам необходимо обратиться в отделение учреждения, обслуживающее территорию регистрации. Наиболее выгодные условия автокредитования предлагаются предпринимателям, которые ведут деятельность или имеют другие счета в банках-кредиторах.
Порядок оформления автокредита для ИП
Частный предприниматель должен решить с банком, какой вид кредита для него наиболее выгоден. В организацию предоставляются следующие пакеты документов
Во время первого визита в банк индивидуальный предприниматель заполняет анкету и оставляет копии необходимых документов. В течение определенного времени (от 24 часов до семи рабочих дней) кредитный работник связывается с ним и предлагает заключить договор — для этого ему необходимо снова посетить кредитную организацию.
Наконец, сумма перечисляется на указанный в договоре счет. Выплаты по автокредиту осуществляются ежемесячно равными частями. В некоторых банках (Сбербанк, Юникредит) платежи по кредиту откладываются на срок до шести месяцев.