Ваша заявка уже обрабатывается

Приобретение долга банком — это соглашение с кредитором, по которому право требования долга переходит к третьей стороне. Например, у банка есть долг в размере 500 000 рублей. У вас на руках 100-200 000 рублей. Заплатив эти деньги, вы не покрываете половину долга, но можете погасить его через третье лицо и закрыть кредитный договор.

В этом разделе мы расскажем, как погасить долг, чтобы банк не отклонил вашу заявку. Вы также можете найти кредиты, которые не продаются банками.

Почему банки продают проблемные кредиты?

В соответствии со статьей 20 Федерального закона 391-1 «О банках и банковской системе» Центральный банк устанавливает лимит на количество просроченных кредитов. Превышение лимита грозит коммерческим банкам отзывом разрешений. За пределами слушаний банкам проще выдать долг под проценты, чем оставаться в чем-то другом. Приобретение долга более выгодно — банки могут заработать 20-30% от суммы. Поэтому кредиторы могут соглашаться на переуступку с физическими и юридическими лицами.

Однако банки имеют право отказать в продаже долга, если у должника есть имущество, официальный доход. В таких случаях кредитор добивается своего и получает больше, чем если бы долг был продан.

Зачем выкупать свой долг у банка?

Заемщик может обанкротиться, но банкротство имеет негативные последствия. Кредиты не выдаются на пять лет, по ним нельзя занимать руководящую финансовую должность, открывать бизнес и т. д.

Получение кредита через третьих лиц позволяет избежать судебных разбирательств, общения с коллектором, улучшить кредитную историю и сэкономить деньги.

Погашение долга позволяет избежать следующих проблем

Физические лица.

По закону договоры переуступки могут заключаться с физическими лицами. Однако банки тщательно проверяют совместные агентские соглашения с заемщиками. Если кредитор заподозрит родительский корабль, близкого знакомого, в переуступке будет отказано. Речь идет о людях с разными фамилиями, которые не имеют никакого отношения к вам, к вашему рабочему, деловому или домашнему адресу.

Юридические лица.

Приобретения связаны с подписанием организациями соглашений о вознаграждении. Например, кредитные брокеры, антиколлекторские организации и юристы.

Какие кредиты банк согласится продать?

Не на все кредиты распространяется право выкупа.

Кредиторы не продают долги, по которым наступил срок платежа, даже если есть просрочка. Период расчета за неуплату зависит от политики банка — от 3 месяцев до 1,5 лет.

Рискованные продукты, такие как кредитные карты, потребительские кредиты и т. д., банкам выгоднее продавать. Если долг не удается взыскать в судебном порядке, кредитор погашает хотя бы его часть путем выделения средств.

Как договориться с банком и выкупить долг?

Вдохновителем погашения может быть как сам должник, так и банк. Кредиторы также могут предложить заемщику процент от суммы долга, но это не является распространенной практикой.

Должник вправе сам попросить банк погасить долг. Практика показывает, что если кредитор считает, что должник может погасить долг, он откажет.

Банк с большей вероятностью согласится, если

Отправьте заказное письмо в банк или доставьте его в местный офис. Дождитесь ответа от кредитора. Кредитор может не согласиться с первоначальными условиями и предложить свои. Как вариант — отказаться от переуступки в целом.

Если банк согласен с условиями, он отправляет уведомление заказным письмом на юридический адрес должника. Посредник подписывает договор с кредитором и становится эмитентом. В настоящее время банк не имеет права требовать взыскания с должника — накопление штрафов, пеней за долги прекращается.

Вы получаете от банка справку о том, что вы больше не являетесь должником, и ваш кредитный договор закрывается.

Можно ли выкупить долг у коллекторов?

Коллектор получает выгоду — деньги, которые он получил от должника. Поэтому коллекторская компания не соглашается на договор переуступки прав требования. В зависимости от того, как они сотрудничают с должником, они могут получить от 50 до 100 % суммы, а погашение будет включать в себя меньшие платежи.

Коллекторская компания должна согласиться на погашение кредита со скидкой. Коллекторы сами могут предлагать подобные решения проблем.

Повышайте уровень своего финансового образования вместе с IBC. Подпишитесь на нашу рассылку статей.

© «IBC». При полном или частичном копировании материалов ссылка на источник обязательна. Нашли ошибки в тексте? Выделите нужный раздел и нажмите Ctrl + Enter.

Как выкупить долг по банковскому кредиту?

Предложения о приобретении проблемных долгов российских банков, составляющих 10-20% от общего объема задолженности, все чаще поступают через Интернет. Они поступают от частных лиц и различных организаций, которые обещают помочь погасить непосильные кредиты. Эксперты подтверждают, что банки имеют право передавать долги физическим лицам, но часто не соглашаются на такие соглашения.

Почему банки не идут на сделку?

По данным Национальной ассоциации профессиональных приемщиков (НАПКА), банки продали денежных требований на 29,3 млрд рублей. В основном кредитор передал долг коллекторской компании и только 1% — физическому лицу. Теоретически банкам выгодно продавать требования физическим лицам. Это связано с тем, что такие сделки более выгодны, чем передача долга профессиональным коллекторам. Кроме того, переуступка долга позволяет избежать расходов в случае судебного взыскания долга. Основное препятствие — репутационный риск. Массовая передача денег физическим лицам может привести к развитию «дикого» взыскания долгов и частым нарушениям прав заемщиков. Поскольку кредиторы не хотят ассоциироваться с подобным явлением, они редко пытаются продать свои финансовые требования гражданам.

Выгодно ли это должникам?

В получении долгов часто заинтересованы сами владельцы внушительных финансовых обязательств, и таким образом они стараются быстрее с ними справиться. Однако банки не присваивают себе право требовать все кредиты. Обычно они продают долг по кредиту наличными или кредитной карте, не переуступая автокредит или ипотеку. Заключая договор переуступки, они стараются минимизировать свои потери, поэтому цена договора может достигать 40 % и более от суммы долга. В то же время банк соглашается переуступить финансовый долг, причем задержки могут достигать двух-трех лет.

Эксперты также предупреждают: если кредитный договор будет закрыт после заключения договора переуступки, в кредитной истории заемщика появится соответствующая запись. Это значит, что будущие кредиторы будут рассматривать его как потенциально рискованного.

Чтобы не столкнуться с проблемой переуступки долга, необходимо ответственно подходить к предоставлению займа онлайн и выдаче займа на карту. Сотрудничество с кредитором поможет избежать долгов. Если у вас возникли трудности с выплатой транша, следует сообщить об этом в банк и договориться о переносе даты погашения или продлении срока кредита или микрозайма.

Интернет-сервис «Честное слово» всегда старается идти навстречу заемщикам. У вас возникли вопросы или трудности с подачей заявки на микрозайм или его погашением? Зайдите на сайт компании и нажмите на кнопку «Обратная связь», чтобы сообщить о сложившейся ситуации. Сотрудник компании рассмотрит ваше обращение и подскажет, как действовать дальше.