- Преимущества кредитов для бизнеса
- Как не ошибиться с выбором кредита
- Как использовать кредит для роста
- И немного о покупках для бизнеса
- Чем бизнес-кредит отличается от потребительского
- Adesk помогает прогнозировать кассовые разрывы
- Целевые кредиты
- Лизинг.
- Коммерческая ипотека
- Что такое кредит с государственной поддержкой
- Какой кредит выбрать для бизнеса
Почему многие люди боятся кредитов? Давайте разберемся с самыми популярными мифами.
● «Это финансовое удушение». Да, кредиты требуют дисциплины, но если вы выбираете солидного кредитора, то условия обычно прозрачны.
● «Мой бизнес слишком мал для кредита». Действительно, во многих случаях для малого бизнеса долг — это спасательный круг.
● «Я могу получить кредит только на свои кризисные нужды». Напротив, адекватное финансирование может помочь предотвратить кризисы и поддержать рост.
Преимущества кредитов для бизнеса
Правильно выбранный кредит может стать отличной стратегией роста. Вот некоторые ключевые преимущества:
● Быстрое расширение. Вы открываете новый филиал или хотите закупить больше продукции? С помощью кредита вы сможете сделать это быстрее, чем за счет текущей прибыли.
● Инвестиции в оборудование. Модернизация оборудования или покупка новой техники может значительно повысить производительность.
● Поддержка движущегося капитала. Сезонный экономический спад? Задолженность по зарплате или аренде? Кредиты могут помочь преодолеть дефицит денежных средств.
● Лучшие условия по сравнению с поставщиками. Рынок крупных партий часто дешевле, а с кредитом вы не можете позволить себе упустить выгодные предложения.
Как не ошибиться с выбором кредита
Чтобы избежать неприятных сюрпризов, следует соблюдать следующие правила:
● Четко определите цель кредита. Это поможет вам выбрать правильный продукт с подходящими условиями.
Проанализируйте процентные ставки и условия. Короткие сроки могут стать финансовым стрессом, в то время как очень длинные сроки увеличивают переплату.
Сравните предложения. Варианты могут быть самыми разными. Например, специализированные кредиты для бизнеса могут предложить гибкие условия, которые лучше всего подходят для вашего плана.
Не берите в долг больше, чем вам нужно. Переоценка своей армии может заставить вас играть в сложную игру.
Как использовать кредит для роста
Некоторые примеры эффективного использования заемных средств включают.
● Реклама и маркетинг. Дополнительный бюджет на продвижение поможет быстрее привлечь новых клиентов.
Открыть новый сектор бизнеса. Добавить ряд новых продуктов? Это инвестиции в доход.
● Обучение персонала. Компетентная рабочая сила — ключевое преимущество вашего бизнеса.
И немного о покупках для бизнеса
Кстати, если вы ищете дополнительные предложения или возможности финансирования, обратитесь к Ozon. На этой торговой площадке часто появляются отличные предложения для предпринимателей. Покупки, оборудование, расходные материалы — все это здесь есть, экономя ваше время и деньги. Здесь также можно найти выгодные кредиты.
Кредиты — это возможность превратиться в мощный инструмент развития в руках опытных предпринимателей. Главное — не бояться использовать его на благо своего бизнеса.
Данный кредит предоставлен ООО «Рекламные права „Интернет Решения“ ОГРН: 102773924741 Г. МОСКВА, ООО ИКЦ „Озон Кредит“ по адресу: NAB. Пресненская, д. 10, корп. I ET 41 KOMN 6.
Чем бизнес-кредит отличается от потребительского
Бизнес-кредит — это кредит, предоставленный не физическому лицу, а предприятию или индивидуальному предпринимателю. В отличие от физических лиц, предприниматели не могут получать кредиты и не вносят платежи, так как отвечают перед банком своим имуществом. Кредитные деньги могут быть потрачены только на предпринимательские цели — есть исключения, но все они должны быть прописаны в договоре.
Юридические лица и индивидуальные предприниматели получают следующие кредиты
Срок кредитования может быть разным — здесь бизнес-кредиты ничем не отличаются от потребительских.
Далее мы проанализируем различные виды бизнес-кредитов, а затем узнаем, как определить, какой кредит подходит именно вам.
Adesk помогает прогнозировать кассовые разрывы
Если вы следите за своими финансами с помощью Adesk, то нехватка денег не свалится на вас как снег на голову. Используйте платежный календарь, чтобы определить будущие расходы, заранее определить нехватку денег и вовремя принять меры.
Целевые кредиты
Целевые кредиты — это кредиты для бизнеса, выдаваемые на конкретные цели. Это покупка недвижимости, оборудования или транспорта.
Процентные ставки по целевым кредитам обычно ниже, но гарантией могут быть рыночные объекты. Например, если вы получаете кредит на новый станок, это гарантирует банк до тех пор, пока вы не погасите кредит.
Лизинг.
Лизинг — это аренда оборудования или транспортных средств с правом выкупа. В этом случае банк или лизинговая компания приобретает необходимый товар и передает его в долгосрочную аренду клиенту. Заемщик вносит ежемесячные платежи и погашает кредитный капитал и проценты. По истечении срока договора и при выплате всей суммы лизинговый товар переходит в собственность клиента.
Не все продукты могут быть взяты в лизинг. Предпочтение отдается оборудованию и транспортным средствам, которые являются экономически эффективными и могут быть быстро проданы, если заемщик перестанет вносить платежи.
Предприниматели, приобретающие товары в лизинг, могут принять НДС к вычету. Для этого бизнес должен работать на ОСНО.
Коммерческая ипотека
Коммерческая ипотека — это разновидность целевого кредита, когда кредит выдается на приобретение недвижимости. В этом случае недвижимость находится в залоге у банка до полного погашения всех долгов.
Коммерческие ипотечные кредиты выдаются максимум на 30 лет. Максимальная сумма может достигать 150 миллионов.
Что такое кредит с государственной поддержкой
Банки с государственной поддержкой предприятий льготно кредитуют отдельные категории заемщиков и на определенных условиях.
Например, в 2019 году Госплан № 1764 начал поддержку малого и среднего бизнеса. В его рамках кредиты предприятиям с льготными процентными ставками выдают около 100 банков.
Кредиты для бизнеса с государственной поддержкой выдаются в разных формах: долевые, инвестиционные и целевые. Сумма и срок кредита зависят от банка и выбранного типа кредита. Например, в МСП Банке можно получить фрикционный кредит на сумму до 500 миллионов, а в Альф-Банке — льготный кредит на сумму до 150 миллионов фрикций. Максимальный срок кредитования в обоих банках составляет 10 лет.
Помимо долгосрочных государственных проектов, есть и краткосрочные — они инициируются в соответствии с текущей ситуацией в стране и мире. Например, в 2022 году правительство запустило программу льготного капитального и инвестиционного кредитования. До 30 декабря 2022 года люди могли оформить кредит на капитал на срок до одного года или инвестиционный кредит на срок до трех лет. Предельные процентные ставки были установлены на уровне 15 % годовых для малых и 13,5 % для средних предприятий.
Какой кредит выбрать для бизнеса
Мы уже частично затронули вопрос выбора кредита на каждом этапе, но чтобы облегчить вам задачу — мы создали схему. Она поможет вам выбрать подходящий тип кредита, исходя из ваших целей.
